国内商业银行零售业务进展:源于财宝管理机构的探讨在各新兴商业银行蓬勃进展、市场竞争不断升级、市场集中度不断下降的市场环境下,客户需求重新组合,行业竞争更趋激烈,银行服务的买方市场己经形成。与此同时,受来自证券、保险和基金的挑战,再加上外资银行所带来的冲击,我国商业银行面临着更大的机遇和挑战。商业银行必须在以客户需求为中心、以市场为导向的现代营销理念指导下参加市场竞争,才能在日益激烈的市场竞争中赢得顾客,获得竞争优势。建设与进展商业银行的现代零售业务，对推动国内商业银行管理创新、增强核心竞争力、提升服务效率与质量、强化社会责任具有重要意义。一、加快进展银行现代零售业务的重要性（一）加快进展银行零售业务是客户需求多样化的客观需要虽然处在后金融危机时代的大背景下，但我国经济却在世界各国经济中一枝独秀，居民收入也随着经济的快速进展稳步增加，个人金融消费现象愈加明显。随着居民金融知识的增长，他们的个人金融消费需求日趋多样化，特别是对银行等金融机构提供的金融产品的营利性、便利性以及敏感度也越来越高。如中国经济景气监测中心进行的一项调查显示,约有 70%的居民认为目前银行开设的服务项目还不够用,希望提供更多更好的服务项目,特别是在银行零售业务方面。因此,银行应实行适当的营销策略，向顾客提供真正需要的金融服务，制造出一批稳定的客户群。（二）加快进展银行零售业务是利率市场化博弈的结果利率市场化的结果使得企业和银行间的博弈越来越尖锐,许多优质大企业给银行的利率下浮，下浮到银行不能接受,如此一来企业就发股票,银行盈利也受到前所未有的挑战。但是,利率市场化对银行是一把“双刃剑”,一方面增加了银行的利率风险,减少了银行传统业务的进展空间；另一方面,也为银行开展零售业务的低资本消耗型业务制造了条件。通过进展零售业务,银行可以为高端客户设计不同利率组合的投资理财产品包，在规避利率风险的同时,为客户猎取高收入，为银行带来相应的高额利润。（三）加快进展零售业务是商业银行利润增长方式与业务结构调整的需要我国资本市场的快速进展加剧了企业“金融脱媒”的现象。大批优质企业走向资本市场直接融资，大大降低了对银行贷款的依赖性。从目前国内资本市场的进展情况来看，股票市场经过几年的改革调整，正在加快复苏，短期融资券市场也在迅速扩容，直接融资市场比重的提升不可逆转。数据显示，企业通过发行股票、债券等方式融资对银行的贷款业务产生了明显的替代...
