网银服务定价方法 0 引言 市场经济条件下，服务价格是吸引客户的一个重要手段，随着网上银行服务的进展,其定价问题日益引起学者们的关注。银行业的服务定价本身是一项复杂的系统工程，它是银行实务中最核心的内容，与银行的经济收益直接挂钩。目前，我国银行的服务定价，大多都在参考同行业传统的成本定价观念，银行仅仅是根据自己的评判标准对服务和产品进行成本核算，将直观的短期内成本分摊到服务和产品中，并最终转嫁给客户。这种做法脱离了对客户需求行为的分析和推断，对价格本身和定价合理性缺乏评判标准，是一种短视的做法；也说明了我国银行业对网上银行的进展，还停留在浅层次的认识上，只是将网上银行作为传统银行的一个业务延伸。随着金融市场的激烈竞争和网上银行业务的推陈出新，浅显的定价理念和被动的定价策略在网络时代已经非常滞后。网上银行的定价必须颠覆传统银行业的定价方法，从分析客户需求变化和银行自身效益出发，利用网上银行的独特优势，建立起一套适应市场竞争的机动灵活的定价机制，以获得最大的经济收益。针对网上银行的进展及其所处内外环境的改变，在不同的运行阶段，应该实行不同的定价策略来适应其进展。 1 成本定价策略 网上银行运行初期的成本主要是网络建设成本，包括技术研发、人力资源、网络维护的费用等，作为银行的一项长期规划，每家银行都很重视，投入巨额的成本。巨额成本的投入使网上银行服务的提供者总是尽量扩充网络带宽容量，因此，在短期内，网上银行提供的带宽容量是确定的。短期是指从网络的建成与使用到网络更新进行新的固定投资之前的这段时间。与普通商品不同，网上银行产品的短期供给并不随需求增加而增加，需求减少而减少，因此，在既定的带宽容量下，网上银行服务的短期供给曲线是一条与纵轴平行的垂直线。网上银行服务的提供者，为了避开重复建设带来的投资增加，往往在建设网络时尽量扩大网络容量。但是网络容量太大，网上银行服务的供给会大大超过需求，见图 1。当网上银行服务的供给量为 S1 时，网上银行服务的需求量等于供给量的价格是 P1；但是，当网上银行服务的供给量为 S2 时，网上银行服务的供给大大超过需求，由此产生价格难以确定的问题。对网上银行服务提供者而言，在容量太大而需求相对不足的情况下，主要实行以下两种方法，以便更有效地根据成本进行定价。1）“削减”容量：在因特网上，带宽容量的削减是通过路由器隐蔽带宽，而不是真的削减，见图 2。Q1和...
