商业保险进展与居民消费之间关系的实证讨论上文我们针对文献进行了综述，并且针对商业保险进展的概念以及衡量、居民消费的概念以及衡量进行界定；讨论商业保险进展与居民消费之间关系的边际消费理论、生命周期理论、持久收入理论、预防性储蓄理论等四个理论依据；另外针对分散风险视角下、损失补偿视角下、社会保障视角下、储蓄替代视角下，商业保险进展与居民消费相互影响的机制和路径进行分析。在本部分，我们则是要针对商业保险进展与居民消费之间关系开展实证讨论，借助于模型开展定量的讨论。1 理论模型介绍向量自回归模型通常我们称之为 VAR 模型，主要是充分考虑到模型当中的各个变量当期以及滞后的水平，表现在内生的关系上时，则是主要借助于时间序列数据，实现了单一化的变量逐步向多个变量扩展1。VAR 模型用主要是用来针对模型所涉及的内生系统开展分析，当模型当中的某一个变量受到来自于外面的一种因素的冲击时，其余的有关变量也会相应的做出反应，同时在整个在总的反应效果当中，我们可以得到每一个单一变量的贡献度大小。 VAR 模型我们通常可以借助于如下的数学公式进行表达：在上面的数学公式当中，Yt 主要反映的是一个具有 n 维的内生变量所构成的向量，At 则是可以表现为一个 n 阶的维待估量参数所构成的矩阵，p 表示为滞后期。因为在所构建的 VAR 模型当中，全部的变量都将会被当做成内生的变量，其中任何一个变量都能够表示为这一个变量和 VAR 模型当中的其他变量滞后值的线性形式的函数，倘若所有的方程都出现很多个滞后的情况，则应该针对当中的所有系数进行解释，尤其是在面临系数出现正数和负数相互交替的情况时，就显得相对比较难处理了。当然，也正是给予我们上面所说的这样一个难题，学者们在讨论过程中就选择针对 VAR 模型当中开展脉冲响应函数的相关分析，通常又被称作是 IRF 分析，着重关注的是应变量如何针对整个模型系统当中的一个以及很多个方程面临一些冲击时所进行的响应的。所以，文章在讨论的过程当中不断消除伪回归所带来的不利的影响，将针对我们所取得的时间序列数据开展一系列的统计检验，从而确保能够更加客观地讨论所以变量的冲击作用。2 模型变量的选择2.1 衡量商业保险进展与居民消费的变量在论文开展的实证讨论过程中，我们一方面要考虑到所选的具体指标的代表性，还要充分考虑到这些数据的可获得性。基于上述两个条件，我们选择将1黄英君,陈晔婷. 中国保险业进展与经济增...
