消费金融与电子商务序言： 2010 年 3 月 1 日， 国内第一家消费金融公司——北银消费金融公司正式开业，这种在国外有着百年历史的金融中介， 开始步入中国百姓生活。 北银消费金融公司的开业， 标志着信贷消费进入居民日常消费生活，对于有效推动银行业在新业务平台上开展对居民消费金融服务、增进消费增长、促进我国经济进展方式由投资推动型向消费驱动型转变具有重要的探究意义。我国的经济现状：根据《经济参考报》最近的一篇文章显示，过去十年，我国城镇居民人均可支配收入增长 1.8 倍，扣除价格因素，年均实际增长 9.2%。与此相对应，我国社会消费品零售总额从 4.8万 亿 元 增 长 至 18.4 万 亿 元 ， 年 均 增 长 1.6% 。 一 些 专 家 测 算，2001～2025 年，社会消费品零售总额从 4 万亿元至 6 万亿元，每两年迈上一个万亿台阶；2025～2025 年，每年迈上一个万亿台阶；2025～2025 年，每年迈上 2～3 个万亿台阶。增长速度不断加快。到 2025 年，建成全面小康社会之后，社会消费品零售总额每年会迈上 3～5 个万亿台阶。根据“十二五”规划，到2025 年，我国社会消费品零售总额要翻一番，达到 32 万亿元。到 2025 年，再翻一番的可能性比较大。届时，我国消费总规模将达到 64 万亿元。消费率过低是中国经济的一个突出问题1977 至 2025 年间 ,世界平均最终消费率保持了较高且稳定的进展态势 , 而我国明显偏低 。假如将这个阶段划分成四个时间段 , 可分别得到世界 、 不同收入国家及我国在这四个阶段中年均值的变化情况（见表 1）。表 1 世界平均及不同收入水平国家年均最终消费率 ( % )年份世界高收入国家中等收入国家中低收入国家低收入国家中国1997—198375.976.074.175.180.565.11984—199076.376.773.374.480.163.51991—76.977.673.774.579.057.919971998—202578.278.674.974.979.956.9资料来源 :根据世界银行世界进展指标数据库最终消费率数据整理表 中 数 据 显 示 , 在 1977 - 1983 年 、 1984 - 1990 年、1991 - 1997 年、1998 - 2025 年四个阶段中 ,世界年均最终消费率分别为 75.9%、76.3%、76.9%、78.2% ,而同期我国年均最终消费率分别仅 为 65.4%、63.5%、57.9%、56.9% ,分别低于世界年均水平 10.4、 13.2、19.0、21.3 个百分点。 显然 ,我国最终消费率远远低于世界平均水平 ,不仅如此 ,我国最终消费率与世界平...
