银行个人定期保证金存款业务操作规程

个人定期保证金存款业务操作规程功能描述个人定期保证金存款，是客户在办理相关业务时，按银行要求缴存全额保证金，存到银行指定的保证金账户用作资金保证的存款。在客户违约后，银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。制度规定基本规定1.个人定期保证金存款是个人定期产品的一种，起存金额 50 元，最低留存金额 50 元，存款存期分为三个月、六个月、一年。2.个人定期保证金存款的计息规则参照本章第四节个人整存整取存款。3.个人定期保证金存款不支持支取现金，可以转账、销户。业务流程图1.个人定期保证金存款账户开户1.1.功能描述实现个人定期保证金存款账户的开户，开户时不关联凭证。包含交易：【1052 个人账户开户】。1. 2,业务流程1.2.1. 业务流程图客户综合柜员授权员1.2.2.业务流程描述步骤操作环节操作描述操作要点风险点1 申请1.客 户 需 先 到 相 关 部 门（如信贷部门）申请保证事项（如：贷款），申请通过 后 , 由 相 关 部 门 出 具 手续，到柜台开户，同时提交开户人有效身份证件原件及复印件，并填写个人业务交易单的相关信息。2.个人定期保证金存款账户的开立，不允许他人1. 资金来源为现金时，需提供个人业务交易单；2. 资金来源为转账时，需提供资金来源账户凭证：卡、存折及个人业务交易单等；3. 资 金 来 源为待销账时，需提供原待销账入账凭证、特别业务远程集中授权申请表（机构主管签字、盖业务章）及个人业务交易单；4. 客户身份证件，如为代理，还需提供代理人身份证件；5. 客户影像。如 需 授 权 ， 则 提 交 授 权员 授 权 ， 无 需 授 权 则 转步骤 5。审核是否复核授权代办，必须由开户人本人办理。3.现金开户的提交现金;转账开户的提交转出账户的凭证;待销账开户的提交待销账凭条。1）通过联网核查系统审核身份信息的真实性、有效性、合法性，实名制开户，并打印联网核查结果。2）审核客户填写的个人业务交易单是否合规、有无遗漏。仔细审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。1）使用【1052 个人账户开启用开户交易户】办理开户。2）根据系统提示录入要素，不关联凭证，支付条件设置为无，注意审核相关信息是否一致。1.个人定期保证金开户时不关联凭证，支付方式为无。必须设置同一客户号下的本金/利息转入帐号。2. 定期保证金开户后不允许存入，必须在开户时将需要存入的资金全...