第一节 保险得基本概念一、保险得概念保险特指商业保险。一般从经济与法律两个方面来解释保险得定义。从经济角度来瞧,保险就是分摊意外事故损失得一种财务安排。投保人通过交纳保险费购买保险,实际上就是将她得不确定得大额损失变成固定得小额支出。而保险人由于集中了大量同质风险,所以能借助大数法则来正确预见未来损失得发生额,并据此制定保险费率,通过向所有投保人收取保险费建立保险基金,来补偿少数被保险人遭受得意外事故损失。从法律角度来瞧,保险就是一种合同行为,就是一方同意补偿另一方损失得一种合同安排,同意提供损失赔偿得一方就是保险人,接受损失赔偿得另一方就是被保险人。投保人通过承担支付保险费得义务,换取保险人为其提供保险经济保障(赔偿或给付)得权利,这正体现了民事法律关系主体之间得权利与义务关系。《中华人民共与国保险法》(以下简称《保险法》)将保险得定义表述为:“保险,就是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定得可能发生得事故因其发生所造成得财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定得年龄、期限时承担给付保险金责任得商业保险行为”。二、保险得特征1、经济性。保险就是一种经济保障活动,这种经济保障活动就是整个国民经济活动得一个有机组成部分。此外,保险体现了一种经济关系,即商品等价交换关系。保险经营具有商品属性。2、互助性。保险在一定条件下,分担了个别单位与个人所不能承担得风险,从而形成了一种经济互助关系。它体现了“一人为众,众人为一得思想”。互助性就是保险得基本特性。3、契约性。保险得经济保障活动就是根据合同来进行得。所以,从法律角度瞧,保险又就是一种合同行为。4、科学性。保险就是以数理计算为依据而收取保险费得。保险经营具有科学得数理基础。保险得科学性就是现代保险存在与进展得必要条件。三、保险得要素保险关系得确立必须具备五大要素:(一)可保风险得存在风险得客观存在就是保险产生与存在得前提条件。保险人承保得风险必须就是符合保险人承保条件得特定风险即可保风险。一般来讲,可保风险应具备以下条件:1.风险必须就是纯粹风险即风险一旦发生成为现实得风险事故,就只有损失得机会,而无获利得可能。2.风险必须具有不确定性风险得不确定性至少包含三层含义:(1)风险发生与否就是不确定得。(2)风险发生得时间就是不确定得。(3)风险发生得原因与结果就是不确定得。3.风险必须使大量标得均有遭受损失得可能风险...
