浅析我国民营银行面临的挑战与对策浅析我国民营银行面临的挑战与对策 【摘要】2025 年 7 月 5 日，国务院办公厅发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，明确提出“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行”。本文分析了我国民营银行建立初期将要面临的重重挑战，并为民营银行的经营进展提出了对策建议。 【关键词】民营银行 金融改革 台州模式 2025 年 7 月 5 日，国务院办公厅发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，明确提出“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行”。2025 年，已有 67 家民营银行的名称获得预核准，首批民营银行的试点名单已经上报，包括了腾讯银行、美的银行、新希望银行、吉祥航空银行、苏宁银行、阿里巴巴银行等。这一次，终于让民间资本的银行梦照进了现实，金融市场将进一步开放，金融行业乃至整个经济将被注入新的活力。 一、具备先发优势和垄断地位的国有银行会使后加入的民营银行在一开始就陷入不公平竞争的困境 我国现有的百余家城商行有地方的财政部门做后盾，但却难以做大，究其原因，即国有银行利用自身的垄断地位加以控制。举例来说，一位用户拿着渤海银行的银行卡去工商银行 ATM 机取现金1000 元，会被收取手续费 10 元；若拿民生银行的银行卡去工商银行ATM 机取 1000 元，会被收取手续费 5 元。城商行的分行很少，不会像国有银行那么多。假如城商行的持卡用户去异地旅行出差，就必须到其他银行的支行去，而跨行取款会收取极高的手续费，让用户望而却步，最后不得不回归国用银行。这种国有银行利用其垄断地位的收费，导致了银行业内的不公平竞争。这种垄断地位本身就是不公平的，将来会给民营银行带来更大的冲击。 二、民营银行的经营成本高于国有银行 2025 年 11 月，中国人民银行行长周小川表示：存款保险要根据风险来定价。而国有银行的风险显然是最小的。《银行家》杂志如此建议：四大国有银行保险费率设为 0.05%，股份制银行为 0.08%，农信社跟城商行为 0.12%。可以想象，这 67 家民营银行的保险费率将会更高，很可能突破 0.2%。民营银行在开办的时候风险很高，相对而言倒闭的风险更大，所以其交的保险费用必定更高。因此，自民营银行成立之日起，其已经在竞争中处在一个不利的局面。 三、民营银行闹“钱荒”将会成为常态 在过去，中小银行很容易去大型银行拆借到资金。然而，这种情况已经成为历史。2025 年 6 月 ...
