信用管理知识培训手册

信用管理知识培训手册信用管理知识 2一、信用知识 2二、信用风险 5三、信用管理 7四、征信知识 8五、信用评级 16信用管理知识一、信用知识(一) 信用定义信用的定义一般可以从三个层面上来分析。从道德层面上来说，信用的表述为“诚信”。从经济层面上来说，信用被定义为一种“借"与“贷”关系。从法律层面上来说，信用被定义为“契约”双方当事人所拥有的权利和肩负的义务。经过多年的信用实践，美国经济学家给出一个信用的统一定义,即信用是一种建立在信任基础上的能力，不用立即付款就可以猎取资金、物资、服务的能力。(二) 信用要素授信人，即信用活动过程中提供信用的一方。受信人,即信用活动过程中接受授信人信用的一方。信用工具，即信用活动中信用的载体或者是媒介。信用期限，即从信用活动的开始到信用活动终结的时间长度.风险,即未来的不确定性，风险是信用产生的根本，正是由于风险的存在，才产生了信用。(三) 信用的主要形式公共信用、商业信用、消费者个人信用1.公共信用即指代国家信用和政府信用。一国在国际事物中的信用就是国家信用，例如:国际间借贷，国际融资，国际投资等。政府信用是指一国政府与本国公民之间的信用,政府以债务人身份，借助于债券等信用工具向社会各界筹集资金的一种信用方式。例如：政府债券 ,国债等2.商业信用是指是指企业之间赊销商品和预付货款等形式提供的信用,例如:企业间相互借贷，赊销，预付货款等.3.消费者个人信用是指经营者或金融机构以生活资料为对象向社会消费者提供的费用。例如商场的赊销，银行的个人住房贷款，银行的个人汽车贷款等。(四) 信用的特征1.信用有标识性，有明确的归属信用有名有姓，我们常常说某人信用好，某企业信用好，信用就像是人、企业等微观经济主体在经济活动中的身份证。事实上,在美国这样市场经济较成熟的国家，企业确实是有代码和编号的，根据这种代码和编号，可以在信用数据库中查询其信用资料。正是基于这个特点，信用才成为一种资源与财宝.这种资源与财宝为政府、企业、院校、各种团体和个人等各自拥有，社会各界有必要维护自己的信用，培育与增加自己的信用资源与财宝.信用的标识性与归属性是企业与个人诚实守信的利益基础,是追求信用的动力源,是形成良好的社会信用环境与信用秩序的内在力量。2.信用具有传散性,可以流传从金融角度说,信用是货币的一部分，正在流通着。例如,各种商业票据、有价证券等都具有货币的性质，是更广义的货币,都在现代社会广泛使...