论保险业对反洗钱的监管分析研究 财务管理专业VIP免费

论保险业对反洗钱的监管摘要本文的研究目的是主要基于国内实际，通过适当的理论分析厘清保险洗钱与保险业反洗钱活动的监管，从而为我国的保险业反洗钱制度建设提出初步的政策建议；中心论点是中国保险业对反洗钱存在的问题分析以及对策建议，并应在政府主导下合理安排与有效实施反洗钱监管制度。文章由“保险业对反洗钱监管的影响及意义”、“我国现阶段保险业对反洗钱的监管现状分析”、“我国反洗钱监管制度存在的问题与缺陷”、和“加强完善保险业对反洗钱监管的对策建议”四个部分构成。关键词：洗钱的隐匿性；保险洗钱；保险理赔；保险的监管体制；目录摘要..........................................................................................................1一引言......................................................................................................3二保险业对反洗钱监管的影响及意义..................................................3（一）有利于我国市场经济的健康发展与运行................................4（二）帮助金融机构打击犯罪势力，维护社会经济文化秩序........4（三）维护金融机构诚信及金融稳定................................................4（四）配合国际反洗钱活动................................................................5三我国现阶段保险业对反洗钱的监管现状分析..................................6（一）我国现行的保险业对反洗钱监管的制度................................6（二）现行保险业对反洗钱监管制度面临的困境.............................6（1）客户尽职调查有局限性...........................................................6（2）支付环节将成为可疑资金性质改变的关健步骤...................7（3）变更合同内容审批条件未明确...............................................7四我国反洗钱监管制度存在的问题与缺陷..........................................7（一）反洗钱监管制度缺乏一部统一的反洗钱法律来约束............7（二）对打击洗钱犯罪的立法有待完善............................................8（三）人民银行反洗钱监管仍存在不足............................................8（四）反洗钱激励、补偿机制缺失....................................................9五加强完善保险业对反洗钱监管的对策建议......................................9（一）健全相关法律法规制度，完善保险业反洗钱在法律中的缺失...................................................................................................................9（二）监管部门加强对行业的各项监管............................................9（三）加强源头监管，斩断利益关系一致性..................................10（四）对于保险机构..........................................................................10六总结..................................................................................................11参考文献..................................................................................................11一、引言随着我国对外开放不断扩大和金融市场的不断发展，反洗钱犯罪日益猖撅，严重影响我国经济、金融的健康发展和社会和谐稳定。保险业承担着社会资金存储、融通和转移的职能，其丰富的金融产品、全球化的网点和便捷的资金汇划和转移手段，使保险业成为犯罪分子洗钱的主要渠道，因此建立并完善有效的反洗钱监管机制是预防和打击洗钱犯罪的重要基础和保障。我国反洗钱起步较晚，虽然目前已基本确立了反洗钱法律、监管组织机构的基本框架，初步建立了反洗钱监管体系，但从我国反洗钱监管实践来看，我国银行业反洗钱监管机制还不成熟，还处于向发达国家学习借鉴阶段，需要进一步完善。本文旨在通过对我国保险业反洗钱监管现状的分析，探讨完善我国保险业反洗钱监管的对策及建议。二、保险业对反洗钱监管的影响及...