浅析威海市个人理财业务发展现状摘要：个人理财金融业务是一个地理区域的经济发展到一定阶段的必然产物。随着我国居民金融资产的不断增长，个人理财业务受到越来越多人的重视。但从整个发展阶段而言，我国的个人理财业务尚处于初级阶段，对此进行研究具有实际指导意义。关键词：商业银行个人理财发展现状对策正文：我国商业银行办理个人理财业务始于90年代中期。近年来，随着外资银行开始介入我国境内个人理财市场，个人理财业务越来越成为各家商业银行业竞争的焦点，成为其产品和服务创新的主要领域。所谓个人理财是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务状况，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。近年来，我国居民的个人可支配资产快速增长，居民金融需求多样化和个人金融资产多元化的格局逐步形成，这为个人理财市场带来了广阔前景。目前，我国商业银行的个人理财业务发展迅速，各银行纷纷创立了个人理财业务品牌，个人理财产品不断丰富，出现了“个人理财中心”、个人理财工作室、私人银行、金融超市等机构形式。利用现代理财知识、先进的金融工具为个人客户提供银行服务，将是我国商业银行提升竞争实力、全面创新的突破口。但是尽管我国个人理财市场发展迅猛，但从目前我国各个商业银行个人理财业务的运作情况来看，商业银行的个人理财业务还处于形而上学阶段，还存在着诸多的问题制约着这一市场的发展。为了详细了解威海市个人理财业务的发展现状，笔者在威海市各市区发放了调查问卷，以获得第一手资料。通过调差问卷分析得知，目前目前有22.5%的人投资于股票，12.5%的人投资于各种基金，45%的人投资于保险业，另外还有数目不等的人投资于其他如期货、黄金和信托投资等不同的理财产品。在被问及目前投资理财占家庭收入的总比例是多少时，有53.1%的人选择了10%以内，25.6%的人选择了10%—30%，而占家庭总收入80%以上的只有1.9%，可见市民的理财投资还是很谨慎的。股票,22.50%基金,12.50%期货,2.00%保险,45.00%黄金,4.00%信托投资,1.00%其他,3.00%4.00%53.10%25.60%12.80%2.60%1.90%无10%10%—30%30%—50%50%—80%80%以上市民们在购买这些理财产品的渠道也是多种多样的，其中主要以亲戚或朋友的介绍为主，占到了总数的43.5%，这可能人们比较偏重于保险有关，而通过财富杂志和电视广告得知的有31.4%，但是几乎没有从网点宣传和广播中获得理财产品信息的。在市民的投资规划中期望投资的主要还是集中在保险、外汇、银行的各种理财产品和基金上，而诸如期货、债券、信托等则很少有人问津。当然，这和人们目前的家庭收入与支出是分不开的，目前威海市大多数家0.00%5.00%10.00%15.00%20.00%25.00%30.00%35.00%40.00%45.00%1电视广告财富杂志亲戚或朋友的介绍网点宣传直销人员介绍广播其他18.60%32.80%16.50%22.30%3.40%3.80%2.60%银行的各种理财产品保险产品外汇理财产品基金产品债券产品期货产品信托产品庭的主要支出集中在教育、医疗和还贷款上面，很少有家庭的主要开支是用来理财的，这也就造成了人们都普遍偏好于保本的理财产品，而风险较大的则很少过问。在笔者的询问过程中，发现一个目前个人投资所犯下的很明显的错误那就是大多数人在进行投资前很少咨询有关方面的专家，有的即使咨询了也不采纳，这就造成了投资过程中的盲目性，很容易给投资者带来不必要的损失。不过通过调查可以发现，大多数人抵抗风险的心理还是很好的，当风0.00%5.00%10.00%15.00%20.00%25.00%30.00%35.00%教育医疗旅游保险还贷款0.00%10.00%20.00%30.00%40.00%50.00%60.00%咨询并接受了建议咨询过但没有采纳没有咨询过险来临时，大多数人还是能够保持一颗平静的心态去面对，只有6.8%的人受到的影响非常大，这说明在经过十几年的理财业务发展后，多数投资人已经开始变的成熟，这一点很令人欣慰。威海市个人理财业务的发展状况并不是只有威海市市民决定的，还有威海市各大商业银行及各投资公司等金融机构。在我国，国内个人理财规划行业目前还处于新兴阶段，但市场前景十分广阔。近两年来，国内商业银行加快了对个人理财业务的研究和探索，已普遍认识到了开展...
