2024年金融机构信息管理存在的问题及建议VIP专享VIP免费

金融机构信息管理存在的问题及建议金融机构代码证在全国银行业机构的推广和使用，进一步推动了金融机构编码体系建设，保障了金融监管信息共享和金融服务互联互通。为规范和加强金融业机构信息管理工作，提升金融监管水平，保障金融机构信息系统互联互通，笔者通过对金融业机构信息管理应用情况及存在的问题进行了调查，对改进、完善金融业机构信息管理工作提出一些建议。一、金融业机构信息管理应用基本情况金融业机构信息的完整性和准确性难以保障，制约了金融业机构信息管理应用推广进程。以XX市为例，按《金融机构编码规范》应配码金融机构数为355家，截至20XX年10月末XX市金融机构信息共配码326家，其中银行业金融机构300家，证券保险机构18家，其他类金融机构信息8家（见表1所列）。二、推广应用中存在的问题（一）非银行类金融机构信息赋码工作被动滞后《规定》第三条明确了“适用于金融业机构信息的新增、变更和撤销”的六大类金融机构，小额贷款公司即属于第六类“中国人民银行认定的其他有关金融机构”，按属地管理原则应由所在地人民银行分支机构根据《金融机构编码规范》予以赋码。但因缺乏对小贷公司等其他类金融机构的有效管理手段，加之这些机构主动接受监管的意识欠缺，大部分小贷公司等其他类金融机构的设立、变更和撤销没有及时向当地人民银行报备，机构信息编码常出现遗漏和滞后。如至20XX年10月末，XX市经省金融办批准开业的小额贷款公司21家、融资担保公司9家，典当行6家。上述36家金融机构在成立之初都没有主动向人民银行XX市中支申请金融机构信息编码，都是在涉及人民银行业务时，由业务部门提出申请，目前系统中仅有8家机构信息，还有1家小贷公司已倒闭，但系统未给予撤销，尚有28家未予赋码。（二）信息采集不及时《规定》明确要求。“金融机构新增、变更或撤销，应在第1页共3页有关部门批准后的7个工作日内准确、完整地向人民银行报送相关信息。”但调查中发现，依然存在一些金融机构未在规定时间内向人民银行报送有关新增、变更、撤销信息的现象，其中有的机构滞后数月甚至一年才报送相关信息，有的机构经人民银行多次催促也无动于衷。究其原因，一是这些单位的领导不重视，二是牵头部门不明确，三是交接手续不完备。由于信息报送严重滞后，金融业机构信息管理系统中的内容不能及时更新，严重影响了金融业机构信息的准确性、时效性。（三）用户权限设置不合理一是人民银行县支行缺乏管理权限。根据人民银行“两综合、两管理”要求，人民银行县支行对所辖金融业机构具有开业管理和日常管理的职权，但系统中没有为县支行开设权限，给其日常工作带来诸多不便。二是系统不能为商业银行支行以下机构创建用户，导致各商业银行支行无法登录系统并进行信息验证，给验证工作造成一定困难。（四）缺乏明确罚则致约束力不强目前，对于严重违反《规定》的机构尚缺乏有效的处罚手段，《规定》第七章“罚则”部分对金融机构信息管理中出现的违规行为处罚均表述为“依据有关法律、法规进行处罚”，由于没有明确的罚则措施，基层央行在实际操作中对严重违反管理规定的机构究竟依据什么法律法规进行怎样的处罚，至今没有具体规定与实施细则。由于处罚依据、处罚尺度和处罚程序尚未明确，《规定》的贯彻执行存在较大难度。三、建议与对策（一）修订完善《规定》随着金融业机构信息管理系统的不断升级，功能不断扩充，以及金融业机构编码的扩展应用，建议总行及时修订完善《规定》。（二）加大金融业机构信息管理应用工作的宣传推广力度人民银行各分支机构联合地方金融办等地方金融管理部门，加大金融机构信息管理工作的培训和宣传，普及金融机构编码作为金融机构“身份证号码”的重要意义，增强小额贷款公司、典当行、融资性担保公司等其他金融机构加入金融业机构信息第2页共3页管理工作的主动性和积极性。（三）加强信息采集工作信息的采集与报送是金融业机构信息管理工作的重要环节，为有效解决信息采集滞后这一突出问题，人民银行各级机构应着力抓好“二个落实”。一是积极开展年度检查，根据《规定》以及总行相关文件精神，每年开展一次年度行政执法检查，成立由分管行...