农村金融组织发展状况及意见一、XX市农村新型金融组织发展现状（一）第一家村镇银行在全省起到示范作用。2008年，XX省第一家村镇银行—张北信达村镇银行挂牌成立，有效填补了农村金融机构覆盖率低，金融服务竞争不充分、效率低的局面，也开创了XX省村镇银行的先河。目前，XX市村镇银行已发展到了2家。到20XX年9月末，XX市村镇银行各项存款达3.34亿元，贷款达2.59亿元，为辖区农民、农业和农村经济发展提供了及时、优质的金融服务。（二）小额贷款公司在不断规范中发展壮大。到20XX年9月末，辖内小贷公司共27家，注册资金12.8亿元；股东数243人，实收资本12.8亿元；贷款余额10.89亿元，成立以来累计发放贷款3299笔、2919户、26.05亿元。XX市小额贷款公司从无到有，发展迅速，成为支持新农村建设的一支“新军”，从2008年对小额贷款公司进行整顿以来，不断规范壮大，对于改进和完善农村金融服务，培育竞争性农村金融市场发挥了积极作用。（三）农村资金互助社发展潜力巨大。2007年，XX市实施农村资金互助社以来，在全辖范围内已发展农村资金互助社196家，20XX年9月末，入社农户10810户、入社资金659.4万元，累计发放借款3294.5万元，扶持12367户（次）发展种植业、养殖业和加工业。互助资金优先扶持贫困农户发展生产，提高扶贫项目的引领性，使贫困户更好地利用扶贫资源，促进贫困农户增收。张家口贫困人口众多，发展农村资金互助社，对发展辖区经济，帮助贫困人口脱贫致富潜力巨大。二、农村新型金融组织发展存在的问题（一）村镇银行业务发展难突破。一是资本金规模小。XX市两家村镇银行注册资本金3000万元，其中，张北信达村镇银行注册资金1000万元，XX县区银泰村镇银行注册资金2000万元。主要由发起行-XX市商业银行、企业和自然人分别按40%、40%、20%入股形成，资本金来源单一。二是公众认知度低。XX市两家村镇银行均设立在机构较全面的张北和XX县区县城，第1页共4页与国有商业银行相比，由于规模小，居民对村镇银行的认知度较低，且网点单一，从而使其筹资能力和支持规模上受到了制约。三是结算功能不健全。目前村镇银行结算主要通过代理行，无结算行号，无法以直联方式加入大小额支付系统，无法开立汇票，不能与其他银行实现互联互通，只能进行资金的手工清算，汇划到账速度较慢，而且容易出现差错事故，导致客户无法在银行之间直接划账、全国支票不能结算，企业愿意到村镇银行存款的很少。另外，中国银联的入网费用高达300万元，村镇银行往往难以承受，限制了其开发新产品的能力。（二）小额贷款公司支农作用不充分。一是利率定价偏高，农户难以接受。据9月份人行利率报备系统监测，全市27家小额贷款公司6个月以内（含6个月）加权平均利率15.3%，1年以内（含1年）加权平均利率为20.34%。分别高出基准利率2.5倍和3.13倍，大多数客户贷款利率接近或超出民间借贷利率水平。二是XX县区性、大额化、门槛高，弱化了支农作用。目前全市开业的27家小额贷款公司，其中24家设在县XX县区，且大额放贷趋势明显，据某小额贷款公司调查，该公司20XX年成立以来，仅有客户70户，贷款5万元的客户不到10户，其余均为大额借贷，其中以股东担保9户，占贷款户的13%，其余均为抵押贷款，大多农户和中小企业由于无抵押物或抵押物不足，难以从小额贷款公司得到贷款。三是监管不到位，信息难共享。目前，小额贷款公司的设立由省金融办统一审批，监管由各级政府授权金融办负责实施，由于人员、知识结构等原因，事实上对小额贷款公司的监管处于真空。按照《关于小额贷款试点的指导意见》要求，小额贷款公司需加入人民银行征信系统，但目前尚无一家小额贷款公司加入，因此，申请贷款的客户信息，如现金流量、贷款存量、信用评级以及资产抵、质押等情况，在银行、小额贷款公司、登记部门不能共享。（三）农村资金互助社管理不到位。随着农村经济的发展，一批农村资金互助社、专业合作社等经济组织应运而生，这些组织对发挥农户的集群效应，在农产品的议价、采购、资金融通等方面发挥了积极作用，但由于这些组织在农村属新生事物，在管理上还存在缺陷，制约其发展。一是组织管理过于松散。第2页共4页互助合作...
