2024年农村普惠金融发展分析VIP专享VIP免费

农村普惠金融发展分析一、引言普惠金融（inclusivefinancialsystem），亦成为包容性金融，联合国在2005年的“国际小额信贷年”活动中第一次正式提出了普惠金融这一概念，我国第一次正式使用“普惠金融”是在2006年的亚洲小额信贷论坛上，随后我们国家也一直在针对“普惠金融”进行理论上的研究和实践上的探索：20XX年11月，我国在党的十八届三中全会决议中，首次将“普惠金融”写在党的重要性文件里，将发展普惠金融提高到国家的战略层面;20XX年《政府工作报告》提出，要大力发展普惠金融，让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖;20XX年国务院发布的《推进普惠金融发展规划》，是我国首个发展普惠金融的国家级战略规划。如何将普惠金融理念与农村金融完美融合，促进普惠型农村金融的可持续发展，本文在前人关于农村金融和普惠金融相关研究的基础上，以XX省内县域为研究范围，以XX省农村信用社、村镇银行、邮储银行等为主要金融机构，以农村养殖户为主要研究对象，发现XX省在发展农村普惠金融中遇到的问题，并提出了促进农村普惠金融发展的对策和建议。二、农村普惠金融支持的现状及问题分析———以XX省XX市养殖业为例（一）农村普惠金融支持XX省XX市养殖业现状。1.XX市普惠型金融机构现状目前XX市主要服务于农业生产的信贷机构主要是农村信用社/农商银行、村镇银行、邮政储蓄银行等。但是分布最广泛的金融机构主要就是农村信用社/农商银行、邮政储蓄银行。中国农业发展银行和农业银行在农村开设的网点越来越少，对农村提供金融服务的职能越来越弱化。截止到20XX年初，XX市农村信用社在全市共有10家市县行社，有413个营业网点、779个农民金融自助服务点、923个惠农支付服务点，atm678台，是我市机构网点最多、服务区域最广、存贷款规模最大的银行业金融机构，是“金融豫军”的主体力量。村镇银行目前只有商水、西华、扶沟、淮阳、项城、XX市区开设的有网点。中国邮政储蓄银行在XX市共有10个县市区，第1页共5页拥有196个邮储网点、500多个金融自助服务点、1012个助农取款点。中国邮政集团XX省XX市分公司在XX市有158个网点，但是目前这些网点提供的金融服务是存款、保险、理财，贷款业务仅仅发放消费贷款。目前农村信用社在周口全市农村金融提供贷款上面具有绝对的优势，甚至是“垄断”的地位。2.XX市养殖业企业普惠金融服务调查情况本次调查了XX市47加养殖业企业，平均资产规模860万元，平均从业人员25人，企业存续年限平均为8年，贷款金额93.13万。平均利率为8.241%。从统计情况来看（见表1），金融机构的贷款利率和授信金额确定主要依据信用评级，信用评级方法为“三级九等评级法”。从所调查的养殖业企业评级来看，评级级别有6级，基本呈正态分布，最高评级为“a”，仅有1家，“b”级评级最多，为15家。从评级情况来看，养殖业企业的整体评级并不高，可见当前养殖业的发展仍然面临困难。从利率和授信金额来看，平均利率最高的为“c”企业，平均利率为9.81%，同时，其授信额度平均为26.67万，为额度最低类企业，符合风险管理要求。“bb”级的利率为8.13%，高于下面相邻的三个级别，但其平均授信额度为96.6万，可见授信额度增加相应增加了风险，从规模管理出发，相应提高了利率。“cc”级的平均授信额度为80.4万，利率为8.28%，低于相邻级别，这主要是由部分企业收到政策扶持，相应降低了利率。从贷款期限来看，平均为1年左右，基本能够覆盖一个经营周期。从购买保险情况来看，有5家没有购买农业保险，但这些企业的授信额度均低于50万元。（二）农村普惠金融支持XX省XX市养殖业存在的问题。通过调查发现金融机构的普惠金融服务在不断增加，服务水平也在不断提高，农村的涉农企业确确实实受到了实惠，但有些方面还需提高。1.可以提供更大幅度的惠民普惠金融服务。本身农业生产类项目的效益与其他行业相比就比较低，再加上近两年宏观经济形势的不太景气，农业类项目的收益也在下降，但是由于人力资本的不断上涨，农业类项目的成本却在不断上涨，再加上农产品生产周期长。所以农民需要贷款利率低、贷款周期长的第2页共5页贷款。但是目前由于农村贷款的季节性特点比较明显，易受到...