FPRC典当行业务管理规范VIP免费

FPRC典当行业务管理规范1、系统背景1.12001年8月8号国家经贸委（现已经改为国家商务部）主任李荣融颁布了《典当行管理办法》，从政策与法规上给予原本较为混乱的典当企业有了业务拓展的法律保障，之后几年间典当行业迅猛发展。2005年商务部与公安部再次修订了《典当管理办法》并与当年4月份正式实施。1.2在典当传统业务外，格外引人注目的是股票质押典当融资业务，先前几年是市场上唯一合法的向证券客户融资的渠道。随着证券法对融资融券业务的开闸，市场上将有越来越多的客户了解和适应、习惯融资，股票质押融资业务将成为一种规范和基础服务。由于证券市场融资需求非常巨大，典当行作为证券公司信用交易的一种补充，股票质押业务也将进入一个高速、规模的发展时期。1.3过去，大多数典当行业务经营均处于分散与独立的状态，从传统业务进入到证券市场，往往由于对证券市场的认识不足，且业务过程中缺乏对证券融资风险的有效技术控制手段，因此造成：1.3.1典当行遇到几单因股票风险控制不当而遭到损失后，一遭被蛇咬十年怕井绳，不再涉足证券融资业务；1.3.2典当行因资金规模有限、融资成本较高、供需匹配不上、营业部配合有限等，造成股票典当融资的规模不大，业务收益不高，从而将业务视为鸡肋；1.3.3典当行手工操作、依赖营业部提供第三方监管服务（但该服务模式已经被证监会确定为限制业务），因缺乏有效的技术手段监控质押股票的市场风险造成典当行即便有足够的资金，也不能在多家证券公司向需要融资的客户提供服务。2、系统概述2.1《证券质押典当融资业务管理与风险监控系统》（以下简称：FPRC系统）就是针对典当行从事证券质押融资的业务模式、业务流程、风险控制等，利用互联网络及技术手段全新构建的证券质押融资业务电子化管理体系，包括了客户交易端和典当管理端，分别适应了证券客户融资及交易，和典当行专业化业务管理与风险监控的需要。2.2FPRC系统，是国内首家推出的证券融资创新业务管理系统，系统的简称是从英文名称“FinancingwithPawnmanagement&RisksurveillanceControlsystem”缩写简化而来。2.3FPRC系统实现了完整的合同登记、证券质押、融资评级、放款收款、息费计算、盈亏清算、警戒平仓等证券质押融资业务流程的全电子化管理。某券商、营业部1柜台中间件及接口转换程序柜台系统证券交易所中央登记结算公司某券商、营业部n柜台中间件及接口转换程序柜台系统证券交易所中央登记结算公司3、系统管理模式3.1业务模式分析3.1.1典当行的证券融资业务是提供给股民的资金融通服务，是券商信用交易体系的一种补充。券商信用交易体系主要服务于机构投资者，而典当的服务对象定位为一般证券投资人，质押资产规模一般在30万-500万元之间。这类投资人是证券市场比较活跃的客户，有较强的融资需求，但因券商资金有限而不能全部满足，一般分布在各证券营业部，一个典当行需要在多个证券营业部开展典当证券融资业务，才能形成一定的规模。3.1.2典当行为了发展业务规模，需要一套系统，一个集中管理的平台，能连接到所有客户所在的营业部，才能控制风险，做大业务规模。FPRC系统构建了一个基于Internet的应用平台，将客户的资产质押和融资交易都归集到一个平台上，典当行可以集中管理，远程实时监控。3.2系统管理模式3.2.1FPRC系统结构示意图如下：创元FPRC系统交易接入中间件某券商、营业部n客户A客户B客户CFPRC核心数据库系统后台管理系统核新通讯接入系统某券商、营业部2客户A客户B客户C某券商、营业部1客户A客户B客户CInternatInternetInternetIneternet典当行业务及风险管理平台3.2.2FPRC系统管理模式主要是实现了：一家典当行与多家证券营业部的一对多关系，多个典当融资帐户与多个证券融资客户的多对多关系。3.2.3FPRC系统特点是：支持多个券商的多个营业部环境下，多客户轮回交叉使用多个融资帐户进行融资及交易的业务管理，系统能自动的分配客户的融资交易指令。3.2.4FPRC系统特有的互联网技术淡化了券商、营业部的地理位置，从而淡化了客户的开户营业部，是面对客户服务的开放式业务管理体系，是目前国内唯一的全国性的、跨券商的跨帐户的股票质押典当融资的管理...