开题报告表课题名称中小型商业银行发展战略研究一、选题意义与目的随着改革开放的深入，中小商业银行在我国的金融体系中逐渐发挥出不可或缺的作用。我国金融体系也在不断完善，中小商业银行从小到大，从弱到强,在管理方面和业务方面紧跟世界先进水平，为我国经济的快速发展提供了强大的金融后盾。上世纪八十年代以来，随着经济全球化步伐的加剧，金融理论金融业务的不断扩展，中小型商业银行在经营上日益呈现出综合化和全能化的显著特征，产品创新已经成为金融市场的一个重要发展趋势，各家中小型商业银行在业务品类、管理手段、营销等诸多方面都有了长足的进步。面对银行业对外开放，外资银行的激烈竞争，我国中小型商业银行如何才能在激烈的市场竞争中加快发展，如何在法律法规允许的情况下，发展中间业务，扩大收入渠道，弥补由于存贷利差日益萎缩的传统业务收益，成为当前国有中小型商业银行亟待解决的问题。本文通过分析我国中小型商业银行在发展中间业务的现状，在研究开展中间业务过程中所遇到问题的基础上，提出相应对策，对我国中小型商业银行发展中间业务具有一定的指导作用。二、现有研究成果综述（一）国外研究现状国外的银行的中间业务经历了20世纪70年代的经济大萧条后，伴随着应对危机、寻求金融创新的动机，中间业务开始逐渐发展，也从此引发了各专家学者对银行业务如何发展的研究热潮，各种研究理论和中间业务品种也不断涌现。西尔柏的约束诱导型金融创新理论。美国著名的经济和金融学家威廉.西尔柏（1983）在《金融创新的发展》一文，详述了金融创新的动因，并用直线程度模型加以说明。他认为金融创新是追求利润最大化的微观金融组纸为消除或减轻外部对其产生的金融压制而采取的“自卫”行为。西尔柏认为，金融压制来自两个方面，其一是外部约束，主要是政府等监管机构的管制，其二是内部约束，即金融企业制定的利润目标、增长率、资产比率等。凯恩的规避型金融创新理论。美国经济学家凯恩(E.J.kane)（1984）指出规避就是1指对各种规章制度的限制性措施实行回避。规避创新就是指回避各种金融管制的行为。它意味着当外在市场力量和市场机制与机构内在要求相结合，回避各种金融控制和规章制度时就产生了金融创新行为。实际上，规避已经被认为是合法的了。由此，凯恩设计了一个制定规章制度的框架，在这个框架中，制订经济规章制度的程序和被管制人规避的过程是相互适用和相互作用的，通过这样一个互动过程，形成了比较成熟的和切实可行的规章制度。（二）国内研究现状在国内，银行中间业务发展才是刚刚开始，与国外相比，不管是在业务种类还是在管理模式上都有一定差距。国内对中间业务的研究主要从上世纪八十年代才开始，而研究的内容主要集中在业务的界定、业务的种类、业务的风险以及我国商业银行发展存在问题以及如何发展业务等方面。国内对业务的研究成果如下:潘海英（2009）认为随着改革开放的不断深入和金融市场的竞争日益激烈,中小商业银行中间业务的发展应当引起广泛关注。一直以来,中小商业银行随着利率市场化的推进越来越暴露出各种弊端。中小商业银行中间业务成为必要，有必要构建合理的中间业务管理体系,并在实施过程中考虑信息化建设创新等问题。马赞军（2008）认为发展个人理财业务的时机已经成熟，一方面城乡居民金融资产的日益膨胀,产生了强烈的理财需求；另一方面发展个人理财业务有利于商业银行防范和化解经营风险，产生强烈的理财需求；来自外资银行的激烈竞争使得我国商业银行当前必须“以客户为中心,以市场为导向”加大科技投入和人才培养，积极开展，个人理财业务。余保福（2009）认为加快中间业务的发展已成为我国商业银行拓展服务领域、改善收益状况、增强抗风险能力、推动产品和服务创新以及提高综合竞争力的客观要求和现实选择。但是中间业务法律关系复杂多样,容易滋生法律风险。因此,借鉴国外商业银行发展中间业务的经验,防范业务开展过程中可能出现的法律风险,对于促进商业银行中间业务的发展无疑具有十分重要的现实意义。李玉强（2009）研究我国大型商业银行中间业务发展历程的基础上指出,提升中间业务发展地位是我国大型商业银行发...
