临澧农商行前台业务操作规程(草稿)VIP专享VIP免费

第1页共49页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共49页湖南临澧农村商业银行股份有限公司前台业务操作规程第一章总则第一条为加强辖内营业网点的前台操作管理，规范操作规程、防范业务风险、提高工作效率，按照国家相关金融规定、省联社相关制度，结合我县实际情况，特制定本操作规程。第二条本规程所称前台业务，是指营业网点为客户提供的现金、转账、银行账户等业务与服务，以及与之直接相关的凭证、印章、反洗钱等柜面管理。第三条本操作规程适用于临澧县农村商业银行股份有限公司（下文简称“本行”）所有营业网点。本行所有工作人员在办理前台业务时，必须遵循本操作规程。第二章现金出纳业务第一节现金管理第四条所有营业网点在办理现金头寸调拨业务时，只能由主管使用“现金入库”或“现金出库”操作，不得使用“现金业务”（操作码0604）来办理现金出入库操作。第五条柜员交接班移交现金时，必须由移交人、接交人、监交人共同在监控设备下当场点清现金，在《会计人员交接登记簿》第2页共49页第1页共49页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共49页中登记各券别钞币的张数、金额，附上打印出的系统尾箱现金余额并签字确认。柜员营业日间因尾箱现金不足等原因进行调剂时，比照交接班移交现金办理手续（无需打印系统尾箱现金余额），不得因临时交接现金而减少移交手续。第六条现金清点分机点与手点，柜员在为客户办理业务、内部交接与碰查库清点现金时，必须置于监控范围内；机点现金要求至少过机两遍（正反各一遍）。第七条柜员收款时，先点大数后点小数，先点主币后点辅币，先点大面额票面后点小面额票面，收款中发现交款凭证金额（免填单为客户口述金额）与现金不符，应立即向交款人声明，可按原凭证金额（或口述金额）多退少补或由交款人重新填制现金交款凭证（免填单需重新向客户询问确认金额）。现金收妥后，打印交款回单及单证，审核回单与单证并加盖业务章和个人名章交客户签字确认。第八条柜员付款时，先审核付款凭证要素内容（免填单应询问客户取款金额），打印凭证，按照凭证金额和客户提出的券别要求配款，配款时按凭证大写金额逐位配款。确定所配款与凭证金额相符并核对无误后，将取款回单及单证交客户签字确认，将现金从大到小逐位向取款人点交清楚。第九条柜员营业时，营业屉中各面额的钞币均不得超过100张，零散现金同一面额达到100张后必须及时扎把锁入保险柜；日第3页共49页第2页共49页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第3页共49页终所有现金必须收入头寸箱上锁入库或上解，营业间不得留有尾箱现金。第十条网点上解的现金必须达到“五好钱捆”标准，即点准（百张一把、十把一捆、张数金额准确无误）、挑净（完整券与残损券分开）、墩齐（票券内不折叠、不露边、不露角）、扎紧（每把腰条不显松弛、正反面不过紧起皱）、印章清晰（腰条私章、封签网点公章、封签封包员与复核员私章要清晰）。第九条柜员办理现金业务时，必须坚持“先收款后记账、先记账后付款”的原则。不得违规办理“白条抵库”、“凭证抵库”等业务。第十条柜员离开营业间时，现金必须入屉、入柜落锁，营业用保险柜密码锁必须打乱重置。第二节头寸箱交接第十一条柜员交接头寸箱时，必须置于监控范围内。接收头寸箱时，必须先检查锁具的完好性，开启清点时，必须有另一工作人员在旁监督；移交头寸箱时，必须落锁。第十二条押运车收送头寸箱时，营业网点工作人员必须先行确认押运员身份，随后办理相关接送手续并登记《头寸箱押运登记簿》与《重要区域进出登记簿》。第三节金库出入库第十三条必须坚持“双人出入库”制度，同进同出，不得在第4页共49页第3页共49页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第4页共49页开启金库门后一人离开由单人滞留在金库中。第十四条开启金库门后，密码锁必须打乱重置；开启金库中保险柜后，密码锁必须打乱重置。第四节碰查库第十五条每日营业日中、日终必须至少各碰库一次，碰库时必须由主管复核。第十六条查库时，查库人员必须对库存现...