信贷风险操纵治理方法防备信贷风险是小额贷款公司各项工作的重中之重，是保障小额贷款公司资产质量合理有序健康开展的关键。信贷风险主要包括：运营风险、信誉风险、道德风险、操作风险、政策风险、利率风险、法律风险等多种。高度注重信贷风险防备工作是小额贷款公司的第一要务。针对本公司的详细情况，特制定本信贷风险操纵治理方法。一、明确分工，实行流程操纵信贷业务操作流程分为：贷前、贷中、贷后三大互相独立的阶段，十六个环节进展全程操纵，防备风险。实行审贷别离责任制，建立审贷、发放、检查职能别离，岗位别离，互相制约机制，落实环节责任。严禁单人或单个部门独立完成贷款全过程。制定贷款业务的调查、审查、评估、审批、发放、检查、收回、不良贷款催收等过程的操作规程，建立法律审查制度。部门之间严格分工，岗位之间互相协作，实现业务流程的高效运转和互相制衡。???二、把好准入关，实行贷前调查审查操纵对借款人进展贷前调查，对提供的材料审核分析，确定准入底线和进展风险评估。?????材料名称调查审查内容准入底线风险评估1.身份证复印件（借款人、抵质押人、法定代表人、委托代理人等各2份，核查原件）借款人25-60周岁；具有完全民事行为才能的自然人，材料真实有效。核实其他有关情况。高风险、虚伪、无民事才能、非法人员不贷??工作时间连续6个月以上、稳定行业工作、公务员、事业单位、垄断行业、优质行业.?低风险??银行卡、6个月内稳定月均收入3000元以上、银行对账单、近6个月内收入稳定.?高风险.、无归还才能不贷?借款人在银行、税务、法院、工商等无不良信誉记录、未列入黑名单.高风险、被列入黑名单、屡次长期欠税、欠费、欠贷或收入负债比过高者、提供虚伪材料不贷。?有固定的住所和运营场所。合法运营。可查询近三个月水费、电费、煤气费凭证高风险无居住地、营业场所、欠缴各种费用不贷。?核实后有一定资产、有变现才能，没有纠纷，可执行、可变更权利、评估后价值＞抵贷额。高风险无资产者不贷。?本人签名盖章（手印），同意个人承担个人无限归还责任，用个人其他财产、债权等，归还本次借款本息。高风险不签署者不贷同意并签署同上?用处合法合规，合同真实有效、买卖商品变现才能强。高风险用处不合法、合同不明晰、有欺诈行为、商质量次价高变现差不贷。??银行承兑汇票、有价证券为低风险。抵质押物形态、位置、权属真实有效。变现才能强、无纠纷可执行，评估后可办理他项权利证书、评估值的50％＞借款额。高风险缺乏值、不完好、不易变现，有法律纠纷不贷。?面访、暗访。思想正派，没有不良嗜好。25-60周岁。身体健康；道德质量好、优良职业、从业经历丰富。有毒、赌、嫖等违法犯行为为的不贷。高风险12.工商营业执照、税务登记证、开户许可证、法人代码证?按时年检高风险不年检、撤消执照、列入黑名单不贷。?13.经销、运营状态主营业务有良好的成长性；未被工商、质检等部门处分??低风险少贷或不贷?14..财务报表提供近期和上年末报表，现金流量为正数高风险???①依照借款人的收入水平，个人负债额度，商品流通周转期，个人资产情况、抵质押品综合确定贷款额度和期限。②不发放未指明用处的贷款。贷款用处必须符合国家规定。③借款合同必须与借款人当面签字，加盖公章或手印。④借款人应该参加保险公司的财产保险或责任保险。⑤法律审查。对所有贷款工程及合同文本，经法律部门或法律参谋进展法律审查审定。三、贷款额度、风险系数操纵风险系数是操纵小额贷款公司信誉贷款的主要手段之一，也称信誉转换系数1.贷款系数为100％的资产：①银行承兑汇票；②信誉贷款透支额；③其他金融性机构担保；④等额保证金担保。2.贷款系数为50％的资产：土地、房屋、有价证券。3.贷款系数为20％的资产：债权。四、贷款检查预警操纵建立一套完好有效的风险预警机制，实行贷后检查，运用定期或不定期监控，现场与非现场检查，明查与暗访相结合的方法手段，对搜集的信息进展定量分析，识别风险的类别、程度、缘故及变化趋势，提示严重贷款风险，遏制潜在风险，早期做出针对性的处理意见以到达早期发觉、早期预警及时防备操纵和化解风险。贷后检查工程及内...
