信誉调查报告4篇中国银联的一份统计报告显示，截至今年5月底，我国信誉卡累计发行1.1亿余张，而在XX年，国内信誉卡的数量还仅为300万张。从300万到1.1亿，外表上反映出国内信誉卡业务开展的空前繁荣。可谁又会想到，在风光背后，发卡机构的“卡海”战术却有着玩火自焚的无奈。“卡海”战术玩火自焚透明卡、发光卡、限量版……记者偶然“参观”朋友小于的钱包，发觉这个潮流女孩竟拥有着不下十张花花绿绿的银行卡。除了单位发工资用的借记卡外，关于其余各张卡的办卡缘故，她倒是记得清清晰楚：“这几张纯粹是好玩好看，还有几张貌不惊人的，都是办卡的时候送了小礼品，钥匙圈、指甲刀、沙发靠垫什么的。”事实上，这些近年来在吸引客户方面屡立奇功的“花花绿绿”们，背后却蕴藏着高额的投入。“银行卡都是免费赠送，其制造本钱最低也要5元左右，一些特别形状和工艺的银行卡制造本钱就会更高，其中还包括非常大一部分不激活的睡眠卡。”某银行信誉卡部业务人员对着记者大倒苦水，“还有礼品赠送的前期投入。这一手段非常有效，但随着各银行竞争逐步剧烈，办卡送礼的档次越来越高，银行也越来越不堪重负。”据理解，日前在某银行办卡送礼的礼单上，居然出现了价格不菲的“乐扣乐扣”三件套，本钱近百元。为了在银行卡市场中占据更大的市场份额，国内银行在人力本钱的投入方面更是不惜血本，甚至“屈尊”与路边小贩一起打起了“马路游击战”，各大写楼的安保人员见到手提“蛇皮袋”的银行卡销售人员也是头痛不已。“销售人员都是根本底薪加上销售提成，人工支出的费用占据发卡本钱的非常大比重。”该人士表示，“尽管是一张桌子加上一块宣传板就能营业，但假如需要进入展览现场、校园内部等地，还要有额外支出。”当初，各大银行怀揣着提高中间业务盈利才能和占据国内信誉卡市场的理想投身市场但是，高额的先期投入让其堕入了玩火自焚的怪圈之中———一方面，有业内人士罢了一笔经济账，银行卡前期的平均本钱60多元，外加邮寄费用一年花费数千万元，大多数银行信誉卡还实行首年免收年费的政策，一张单卡直截了当本钱实际已经打破百元；而另一方面，为实现盈利，银行必须接着实行扩张政策。由于国际惯例显示，信誉卡业务一般要3到5年才能盈利，发卡量到达100万张才能够进入盈利阶段。但在中国市场上，一家银行假如没有300万张“活卡”，就非常难到达盈利。特别关于中小银行来说，前期不能累积足够的客户数量，将非常难与大银行竞争。过速开展“虚火”上升尽管前期投入不菲，但银行卡尤其是信誉卡业务进入盈利阶段后宏大的潜在收益，依然令各大银行垂涎不已。目前信誉卡的收益主要来自三方面：一是来源于年金收入，但随着优惠措施的逐步加大，这部分收入的比例已越来越低，非常多银行的信誉卡第一年都是免年费的，第二年只要刷卡满6次或12次即可免年费。二是持卡人假如不能按期还款，必须扣除一定的滞纳金，但利率相当高。这关于银行来说，是一个非常具有吸引力的业务，也是目前国内银行业最直截了当的一块收入。三是消费手续费，这一块业务银行能够得到0.5%-4%的手续费收入。消费手续费的提升需要依托非常大的客户总量，同时也需要信誉卡活卡率、用卡环境、用卡使用率的提升因而各家银行都在积极促进客户消费，搞分期付款、积分报答等活动，目的是让客户使用信誉卡消费，只有使用它，银行才能产生佣金收入。如此算来，在同期贷款利率为4%-5%的情况下，一张使用充分的信誉卡利率能够轻松到达20%以上，能给银行带来极大的利润增量。但是，在急速扩张的背后，如此的“活卡”终究有多少？在中国银联发布的报告中可能，除去睡眠卡、叠加持卡，中国真正的持卡人只有4000万人左右，这也就意味着六成左右的卡仍处于休眠状态。更糟糕的是，银行海量发行信誉卡，除了扩展业务的考虑之外，其意图还在于建立真实完好的用户数据库；但有些银行为了发卡就压任务给下面的分行，分行为了完成指标，随意填充客户，为了缩短审批的过程非常多表格都是销售人员替客户填写，造成非常多数据都是虚伪的。正是由于看到了中国信誉卡市场庞大基数中的泡沫，早在两年前，麦肯锡公司发布的调研报告显示，本地发卡...
