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第五章电子支付电子商务较之传统商务的优越性，成为吸引越来越多的商家和个人上网购物和消费的原动力。然而，如何通过电子支付安全地完成整个交易过程，又是人们选择网上交易时所必须面对而且是首先要考虑的问题，电子支付是电子商务中一个极为重要的关键性组成部分。本章重点内容：●电子支付流程●电子支付工具5.1电子支付流程电子支付流程，就是进行电子支付过程中具体执行步骤在时间上的先后顺序。要明确电子支付的具体处理流程，就必须掌握电子支付的基本概念，了解常见的电子支付工具，并进一步明确消费者和商家对所选支付工具的认证过程等。5.1.1电子支付的基本概念电子支付，指的是以网络化的金融环境为基础，采用商用计算机及网络和各类电子支付工具，以计算机网络技术和数据通信技术为手段，对存储在银行计算机系统中的各种电子数据进行处理，并通过计算机网络系统以电子信息的传递形式实现金融货币的流通和支付。5.1.2电子支付的流程任何商业活动都具有一定的时间执行顺序，这也就形成了不同的流程。电子支付流程主要取决于所采用的支付方式，不同的支付方式在业务流程上会产生很大的区别。不过，结合我们现在常见的电子支付方式，它们通常都具有以下交易环节：（1）消费者使用个人PC机接入因特网选定所要购买的物品，并使用个人PC机在线填写定货单，填写内容包括选购商品的在线商店、选购物品名称及数量、交货时间、交货地点等。（2）消费者通过电子商务服务器与在线商店联系，在线商店做出应答，通知消费者判断所填定货单的货物单价、货款数额、交货方式等信息的准确性及是否有新的变化。（3）消费者选择付款方式，并确认订单，处理和传送付款指令。此时SET开始介入。（4）在SET中，消费者必须使用数字签名确认传递的订货单和付款指令信息。并进一步采用双重签名等技术对消费者个人账号信息进行保密处理。（5）在线商店接受定货单后，向消费者所在银行请求支付许可。交易信息通过支付网关传递到收单银行，然后经过银行确认、批准交易后，将确认信息反馈给合作的在线商店。（6）在线商店发送定货单确认信息给消费者，客户端软件记录交易日志，以备将来查询。（7）在线商店发送货物或提供服务，并通知收单银行进行转账处理。即将对应货币金额从消费者的账户转移到在线商店账户或通知发卡银行进行在线支付。上述交易环节，可能因为消费者采用的金融机构及其所在行政和金融区域制定、执行的金融政策的差别而略有不同。5.1.3电子支付与传统支付的区别与传统的支付方式相比较，电子支付具有以下特征：（1）电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体的流转来完成款项支付的。（2）电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即因特网）之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作的。（3）电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extranet；而传统支付使用的则是传统的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其它一些配套设施；而传统支付则没有这么高的要求。（4）电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用相对于传统支付来说非常低曾有过统计，电子支付费用仅为传统方式的几十分之一，甚至几百分之一。电子支付的这些特征，成为金融机构体系和消费者、商家摒弃传统支付方式，发展新型快捷、安全的支付系统的主要驱动因素。5.1.4电子支付存在的问题当然，目前电子支付仍然存在一些缺陷：比如安全问题，一直是困扰电子支付发展的关键性问题。大规模地推广电子支付，必须解决黑客入侵，内部作案，密码泄露等涉及资金安全的问题。另外，就是电子支付的金融环境和法律、政策环境的适应性问题，也就是电子支付必须具备的条件问题。消费者所选用的电子支付工具必须满足多个条件，要由消费者账户所在的银行发行，有相应的支付系统和商户所在银行的支持，被商户所认可等。如果消费者的支付工...