个人住房贷款知识及我校办理房贷及提取公积金有关问题的说明一、个人住房贷款的分类：个人住房贷款分为个人住房商业性贷款及个人住房公积金贷款：个人住房商业性贷款（以下简称商业性贷款）的贷款主体是各家商业银行，由商业银行自身负责审查贷款人的资格、用途、还款来源，商业银行自身办理发放贷款、催收欠款、结清等手续；个人住房公积金贷款（以下简称公积金贷款）的贷款主体是公积金中心（分为省级、市级两级），由公积金自身负责审查贷款人的资格、用途、还款来源，商业银行代为办理发放贷款、催收欠款、结清等手续。两者均以万元为结算单位，最短一年，最长三十年。二、两种个人贷款的比较:1、贷款条件的区别：由于公积金贷款的资金来源是个人及单位缴存的公积金存款，因而公积金的贷款要求与商业性贷款有所不同。他只针对在建房、新房（完工在一年以内）的住房发放贷款，目前不对旧房、二手房办理业务；而商业性贷款则没有此类限制。2、贷款费用的比较：截至2008年4月30日，公积金贷款的利率为1—5年年利率4.77%，5—30年年利率5.22%；贷款所需费用为合同备案抵押80元，他项权利抵押80元，评估费为房屋总价的0.15%，担保服务费=贷款额*相应年限的担保服务费（见附表1）。截至2008年4月30日，商业性贷款的基准利率为1年年利率7.47%，2—3年年利率7.56%，3—5年年利率7.74%，5—30年年利率7.83%；如果贷款人系首次贷款，可享受适当优惠。（公积金贷款与商业性贷款的具体区别见附表2）以贷款10万元，期限5年来比较，每月相差83.7元，共计相差5022元，公积金贷款前期缴纳费用785元（预估房屋总价15万元，评估费为225），学校的商业性贷款没有前期费用，因此最终相差4237元，平均到每个月为70.6元。三、商业性贷款的要求：年龄在18岁以上，60岁以下（女55岁以下），具有完全民事行为能力的职工在购买住房时可申请商业性贷款。以家庭为单位，如系首次贷款，可享受优惠利率（最大优惠为基准利率下浮15%），建筑面积在90平方米以下的贷款额度不超过所购买住房合同总价款的80%，建筑面积在90平方米以上的贷款额度不超过所购买住房合同总价款的70%。如系第二次贷款，贷款利率为基准上浮10%，首付款在原有基础上加5%，依此类推。贷款期限截止至60岁（女55岁），即一50岁男子只能贷款10年，而一50岁女子只能贷款5年。四、个人申请贷款应提供的资料：1、借款人及配偶身份证原件及复印件（四份）；2、借款人及配偶户口簿原件及复印件（二份）3、借款人及配偶结婚证原件及复印件（二份）4、购房首付款凭证及复印件（二份）5、借款人及配偶收入证明原件（二份）6、购房合同原件担保人所需资料：1、担保人及配偶身份证原件及复印件（二份）；2、担保人及配偶户口簿原件及复印件（二份）3、担保人及配偶结婚证原件及复印件（二份）4、担保人及配偶收入证明原件（二份）5、担保人配偶同意担保授权书（二份）说明：身份证新版需复印正、反面；户口簿需复印首页（即有地址、户主的页面）及本人页；结婚证上的姓名、身份证号码、出生年月日需与身份证、户口簿上记载的一致，如有不符之处，请单位开具证明，单身请单位开具证明，离婚需提供离婚证；贷款以万元为结算单位，贷款金额与首付款金额相加之和应为房屋总价；收入证明请加盖单位公章或人力资源部章；学校集资房不需提供购房合同。担保人自身收入如果达到要求，可以不提供配偶方收入证明；担保人配偶同意担保授权书需当面填写。贷款人与担保人不能两人互保，至少应为四人或四人以上轮保。即至少是甲为乙担保，乙为丙担保，丙为丁担保，丁为甲担保。借款时夫妻双方均需到场，携带上述资料，填写借款合同及申请书。五、贷款后续事项的说明：1、交行贷款的还款日为每月5日，需提前将月还款金额足额存入还款账户，如有逾期现象，将计收罚息。2、如遇国家利率调整，同比例调整，但在次年1月1日进行调整还款金额，请及时到银行咨询新的还款金额。3、提前还款的要求，贷款第一年不可提前还款，以后每年可提前还款一次，不得少于月供6期，不得高于贷款金额的30%，提前15天申请（若提前一次性还清贷款亦可）。4、贷款正常还款二次以后，可申请提取个...
