家庭理财规划书FAMILYFINANCEPLANNING理财师：王蓓妍财务12032012209107192015-01-01目录一、客户基本情况（一）家庭基本情况（二）理财目标二、理财假设三、家庭财务报表四、家庭情况分析和诊断（一）家庭生命周期和生涯分析（二）家庭财务指标分析（三）家庭保险需求分析（四）家庭风险特征分析（五）敏感度分析五、家庭财务规划总体设计（一）资金需求分析（二）资金供给分析六、家庭保障计划（一）紧急预备金（二）家庭保险规划七、子女教育金规划八、购换房规划九、退休养老规划十、投资规划建议（一）家庭现有投资品分析（二）市场现有投资品种分析及建议（三）资产配置及相关投资建议十一、理财规划可行性分析十二、免责申明十三、结束语一、客户基本情况（一）家庭基本情况家庭成员年龄职业方先生38硕士毕业，在国有科研机构任高级工程师，工作稳定方太太37在事业单位工作，收入稳定女儿12小学六年级（二）理财目标1、希望为太太和女儿配置一些商业保险，降低家庭的财务风险
2、约定在5年内（即2015年前）还清朋友借款20万元，并希望在2015年底以80万元购买单位经济使用房一套
3、希望2015年时，女儿可以进好一些的民办初中，并早日为他储备好大学的教育金
4、计划三年后换车，购买一辆30万元的家用轿车
5、计划在退休前，筹得夫妻两人的养老金150万元
理财目标二、理财假设1、预期通货膨胀率=等于生活支出增长率，即4%；2、预计每年收入成长率为5%；3、预计每年学费增长率为5%；4、预期未来房商业贷款基准利率（5年期以上）为6%；5、公积金贷款基准利率（5年期以上）为4%；6、每年房价增长率等于通货膨胀率；7、预期工作期间投资报酬率为8%，预期退休后:投资报酬率为4%
8、预计寿命为80岁
三、家庭财务报表2015年家庭资产负债表资产金额市值负债与权益金额市值现金及活存50000
