家庭财务管理与规划的意义和目的VIP免费

家庭財務管理與規劃----期中重點※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※第一章家庭財務管理與規劃的意義和目的※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※關鍵詞彙家庭規劃家庭財務管理：依照孔恩茲所下的定義和概念，管理應有其明確的目標，以及達成目標有關的政策、預算和策略之一套、短、中、長期規劃和方案。家庭財務規劃：因此家庭財務管理與規劃，本質上就是家庭理財的目標、方法和計畫方案，它是將家庭的收入和支出加以記帳，並利用資產負債表和損益表來幫助家庭了解它的資產、負債、淨值和家庭在某一期間內的資金流動情形，以及如何規劃未來中長期某一期間內，家庭的財務需求、儲蓄基金、投資基金、教育基金及退休基金等有關的理財方案。資產負債表：在表達企業某一特定時日之財務狀況。企業通常在年底或按月、按季編製資產負債表。資產負債表係由資產、負債及業主權益所構成，三者並具有資產=負債＋業主權益的恒等關係。損益表：用來顯示一個家庭（公司）在一段期間現金收入及支出狀況的工具。這裡所謂的一段期間是一種（流量）的觀念。效率：單位時間內完成的工作量效能：量入為出量出為入流動性變動性經常性收入：包含勞務所得：薪水、工資、專業收入等經常性支出：一定期間內的必要性支出，即每日、每週、每月或每年的例行性支出，亦可稱為消費性支出。※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※第二章家庭各階段理財目標與主要財務收支分析※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※關鍵詞彙開源：開發資金來源節流：節省現金耗費成家立業期：從第一份薪水至30多歲為止。此一時期的理財計畫是以購買第一座自用住宅作為儲蓄目的的時間。滿巢期：從30多歲至40多歲左右。為準備孩子各求學階段的教育基金和結婚基金而忙碌的時期。空巢期：從50歲到60歲左右。好不容易解決了「房子」貸款與小孩「教育」的基金問題，終於能存有一筆積蓄做為自己年老的生活基金了。長期財務計畫表：擬定長期目標前，先列出時間表，然後將一生中重大事件與財務支出作一初步規劃，再據以定下不同階段下預計達成的目標。家庭預算表資產負債表：在表達企業某一特定時日之財務狀況。企業通常在年底或按月、按季編製資產負債表。資產負債表係由資產、負債及業主權益所構成，三者並具有資產=負債＋業主權益的恒等關係。理財金字塔：一般由上到下的比例為10%、0%、30%、40%，最頂端，風險最高的是投時機性操作，其次是成長型、績優型、最底層是收益型，如定存、活存、公債。※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※第三章投資理財的經濟觀念※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※關鍵詞彙利率：指於單位時間內所得之利息與本金的比率；亦即每元本金在每單位時間內所得之利息。重貼現率：銀行本身有資金需求時，可向銀行的銀行－中央銀行進行融資，以其本票或生利資產向中央銀行請求融通資金，此項銀行借入款的利率稱為重貼率率。重貼現率就是中央銀行對一般銀行向其要求重貼現時所收取的利率存款準備率：為保障客戶的存款安全，中央銀行對銀行所吸收的存款，訂有法定存款準備率的規定，即商業銀行在收在存款後，必須保留存款的某一比例作為存款準備金，或存在放在中央銀行，或留作庫存現金，用以支應存款人隨時可能的提款，以確保存款戶的安全。匯率：兩國間的通貨交換比率就稱為匯率，簡單地說，匯率也是一種價格的形式，由外匯的供給和需要來決定。匯率通常係以外幣為基準來表示，即每單位外國貨幣可兌換本國貨幣若干。物價指數：指眾多特定物品的平均價格，而這種平均概念的物價一般稱為物價指數通貨膨脹率：是指在一定時期發生物價水準持續上漲的過程，是一種經濟災難，但其嚴重性及持續時間長短不同。物價持續上漲的主要原因是貨幣供給的持續增加，惡性通貨膨脹期間貨幣供給與物價的變動亦步亦趨。到期收益率：考慮有價證券的購買價格與票面金額的差額，且將不同時點所收到的利息與票面金額是到期後才能兌...