农村信用社中间业务营销策略研究1.引言1.1研究背景和意义随着金融全球化的发展，银行金融服务将最终走向差异化竞争，而中间业务作为银行差异化市场势力的重要来源，将成为各银行竞相发展的方向。加上银行中间业务因为其独有的低风险、低成本、高收益、创新空间大等优点，在全球金融关联性增强的环境下，中间业务收入占比逐年攀升，发展速度越来越快。然而，一直以来我国银行的盈利多是依靠存贷息差，由于金融危机带来了全球金融机构的风险管理问题，单单依靠存贷息差作为盈利的主要经营模式不能适应外资银行不断进入我国金融市场、金融市场国际化的要求，因此近年来，国内商业银行也逐渐转变观念，看到了中间业务对银行信贷风险管理和盈利模式转型的重要意义，把中间业务作为今后发展的重点。农村信用社作为我国服务农业的商业银行，近年来经过一系列的改革，开始向市场化挺近。中间业务也在未来将成为农村信用社争夺农村金融市场的重要制胜点。近年来国家通过扶持中国农业银行、中国邮政储蓄来作为与农村信用社并存的农村银行，为农村信用社带来了一定程度上的竞争。由于农村信用社面临的金融产品消费者多是农民或者涉农项目，多为中小企业或农户，其资信状况难以管控，信用社一度面临呆坏账危机，传统业务带来的信贷风险对未来信用社的发展提出了挑战。为了能在愈演愈烈的金融竞争中站稳脚跟，争取更大的生存空间，加强中间业务成为农村信用社维护其市场势力的必然选择。本文选择就农村信用社的中间业务营销进行分析具有以下意义：首先，从理论的角度来讲，农村信用社作为涉农商业银行，其面临的市场环境、消费者行为特征等与一般商业银行有所差别，因此，本文的研究从不完全竞争市场的假设前提出发，结合分析农村金融市场的现状，就信用社现在的竞争优势、劣势、机会、威胁等多分析其利用中间业务继续保持其竞争优势的策略，是对不完全竞争市场理论、战略管理理论和营销理论的发展和应用。其次，从现实的角度讲，随着中央一号文件2012年提出要发展农村金融市场以来，农村金融市场的发展恰逢政策环境不断改善、农村信贷市场不断完善和扩大等政策环境改善的契机。同时，根据中国加入世贸组织的协议，以及国务院正式颁布修订后的《外资银行管理条例》的正式实施，中国银行业从2006年12月1日起，在地域、业务种类、客户对象等各个方面对外资银行全面开放，中资银行与外资银行展开了全方位的、更加激烈的竞争，中间业务因为其风险小、收益高的优点必将成为各国银行必争的经济增长点。因此，本文就当前形势对信用社进行中间业务的营销策略分析，有助于信用社抓住农村信贷市场提升其竞争力，以更好地服务三农问题的解决，对我国农村金融市场的成熟、农村消费的拉动等具有重要的现实意义。1.2研究内容本文研究的主要内容是对农村信用社的中间业务营销策略进行分析。本文的主要研究内容和路径如下：首先，第二章就本文分析的基础概念进行界定，理论进行综述，本文将利用金融营销理论以及营销的4C理论为理论分析工具，对农村信用社的中间业务面临的市场环境等进行分析。其次，在理论综述的基础上，本文的第三章将就农村信用社中间业务的营销特点进行分析。第三章的分析是以对比分析为主，即通过区别国外商业银行中间业务与国内商业银行中间业务营销所面临的市场环境、市场结构、消费群体等的不同，来界定我国银行中间业务营销的特点；而农村信用社由于是服务于农业的专门银行，其面临的市场是农村金融市场，与非农银行的市场结构、环境及消费群体又有所不同，这些不同将会直接导致营销策略的不同。在综合比较国内外银行中间业务营销的不同以及农信社与非农类商业银行营销业务的不同之后，本文在第三章总结农村信用社的营销特点，并以此为依据，应用4C理论的分析框架，构建营销模型。第四章将利用笔者所在的单位为案例，对构建的营销模型进行验证，得出结论。第五章根据模型验证的结果，就农村信用社的中间业务营销策略给出对策和建议。2.理论综述2.1商业银行中间业务概述在进行本文的论述前，该部分首先将本文所论述的对象——银行中间业务进行界定，其次对本文的研究中所涉及的理论进行概...
