个人理财规划报告PERSONALFINANCIALPLANNINGREPORT汇丰银行（中国）有限公司上海分行香港广场支行个人金融服务部张耀辉朱佳捷方德兴2007年8月【目录】【免责声明】…………………………………………………3【第一部分客户基本情况】………………………………4【第二部分理财变量基本假设】…………………………8【第三部分客户现有情况分析和诊断】…………………10【第四部分家庭理财规划建议】…………………………14【第五部分未来家庭财务状况预测】……………………22【第六部分理财规划总结】………………………………26【免责声明】本理财规划之目的在于帮助客户较为全面地了解自身的财务状况，明确自身理财目标和需求从而做出更为恰当的理财决策。本理财规划的设计基于客户提供的资料、信息以及数据，本行将本着最大诚信原则帮助客户进行理财规划。若客户提供的资料、信息和数据与其自身情况有出入造成理财规划之结果无法达到预期，本行对此不负责任。并且未来的理财规划需对于未来的市场、经济等情况作一定的假设，所有假设均得到客户的认可，若由于市场、经济以及客户自身情况的改变造成理财规划与实际情况的出入，本行不负责任。本理财规划是基于目前的市场情况和客户情况而制定，客户应当对于是否采用此规划中的方案和建议有自己的观点和看法。若情况有所改变，客户应当谨慎地选择是否采纳本规划中的方案和建议，或客户应当向自身的财务顾问及理财顾问进行咨询以确定是否应当对本规划中的方案进行调整。本理财规划仅对于某些经济数据进行预测，对于其他可能影响客户经济情况的因素（如政治风险，法律风险等）均未涉及。若由此造成客户无法达到预期理财效果本行不负担任何责任。对于本理财规划中涉及的理财产品均属于投资产品，客户应当明确并能够充分认识任何投资活动及所投资的产品都具有一定风险，并知晓各种风险可能对于理财收益产生的影响。本理财规划撰写人本着诚信之原则为客户提供理财规划服务，但本理财规划不应视为委托理财计划，本规划中的理财方案也不保证具有最低保证收益。【第一部分客户基本情况】一．客户家庭情况家庭由两位成员组成，经济收入来源主要为蒋女士的薪资收入，虽较为稳定但在日常支出费用外没有很多结余。蒋女士的女儿即将进入高中，三年后将开始大学生活。当前家庭的主要任务是在保障家庭成员收入稳定的基础上最大限度的为日后的支出积累财富。客户家庭成员表家庭成员年龄职业蒋女士38国企技术主管女儿15学生二．家庭财务情况客户家庭现有资产负债情况资产负债金额(人民币)占资产百分比金额(人民币)占负债百分比流动资产现金及活期存款80,0007.92%按揭借贷余额160,000100%定期存款20,0001.98%个人信贷余额00%投资(债券,基金,证券,黄金等)30,0002.97%汽车贷款00%非流动资产物业(自住)580,00057.43%消费贷款00%物业(投资)300,00029.70%其它借款00%其他非流动资产00%资产总值1,010,000负债总值160,000资产净值850,000注：1）投资(债券,基金,证券,黄金等)中的30,000元全部为凭证式国债；2）住房按揭贷款余额为160,000元。按照上海现行公积金贷款利率5.05%，根据当前每月还款额2000元，可以推算贷款剩余年限约为8年。客户家庭每月收支情况每月收入每月支出金额(人民币)占收入百分比金额(人民币)占支出百分比薪金收入4,00074.07%房屋按揭还款2,00057.14%租金收入1,40025.93%其他信贷还款00%家庭其他收入00%家庭生活费1,50042.86%医疗费00%其它支出00%总收入5,400总支出3,500净收入1,900客户家庭年度收支情况年度收入年度支出金额(人民币)占收入百分比金额(人民币)占支出百分比年终奖金10,00071.43%保险费3,00023.08%存款、债券利息收入4,00028.57%其他（杂费）10,00076.92%利息、股息收入00%其他收入00%总收入14,000总支出13,000净收入1,000注：1）由上述二表可计算出蒋女士家庭年度实际结余为1,000+12×1,900=23,800元2)投资物业的年租金回报率为：1,400×12÷300,000×100%=5.6%三．客户家庭的风险特征从以下因素可得出蒋女士家庭的大致风险特征：蒋女士家庭收入来源绝大部分来自蒋女士的工资收入，要保障家庭正常的经济收入必须首先保障蒋...
