投资理财相关知识VIP免费

投资理财相关知识1、投资的概念：投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。简单的来说，投资也是一种支出，是一种可以在未来的某个时期获得总价值超出原有价值的经济活动。我们现在要解释的是个人投资，或者说叫家庭投资。投入一定的本金在未来能增值或获得收益的所有活动都可叫投资。个人投资的种类有很多，股票债券的交易，房地产买卖等等，不一而足。个人理财和投资的关系是：投资是个人理财活动的一部分，个人理财包括投资在内的多种形式和内容2、理财的时机：投资理财的时机越早越好。越早学会理财，就越早为以后走向社会获得了生存能力以及获取财富的技能，越能在资源竞争越来越激烈的现代社会中，更易更快更早地获得成功，从而能更好的实现个人以及家庭生活目标。您期望生活中多姿多彩的愿望都能实现吗？那么您一定需要理财。所以，理财的时机越早越好。3、理财的步骤：A、确定理财目标：每个人都会有不同的愿望，比如需要去国外旅行，需要一所更大的房子等等，而这些愿望都是一些很模糊的概念，并不是周密而详细的计划。那么，家庭理财开始的第一步，就是将愿望转化为一个合理的理财目标。理财目标的特点具有可量化的检验性和时效性。比如我需要在十年（时效性）的时间内使我的财富达到五十万（可量化的检验性），这个目标就具有了以上的两个特征。目标的确立，首先要明白自己具有多少愿望。请和家人一起，一一列举出这些愿望。有些愿望是不具备可能性的，比如我在一年内要成为中国第一首富之类，明显是一个遥不可及的愿望，那么这样的愿望就应该排除，只列举出具有实现可能的那一部分。下一步就把这些愿望逐步量化，比如我想更换一处更宽敞的住房，那么确定其地段、面积等参数之后，大致可以得到一个量化的金额。这些就是基本的理财目标。将所有的愿望都进行量化以后，那么实现你全部愿望的总金额就明确了。实现全部的目标是一个远期目标，甚至可能要花掉整整一生的时间来完成。我们必须分阶段来逐步完成所确立的各个目标。然后围绕每一个具体的目标，制定详细的理财计划，使其具有实现的可能性和行动的方向性。比如每月储蓄的金额，每年投资的收益等。同时，理财目标的确立必须与家庭的经济状况与风险承受能力相适应，才能确保目标的可行性。确立了阶段性的理财目标之后，理财活动才能有条不紊的进行。C、家庭收支及损益家庭收入是扣除应交纳的税款之后的纯收入，一般来讲分几个类别：常规收入（工资、奖金、补助、福利等）经营收入（房租、佣金等）投资收入（股票、基金、债券等）偶然收入（彩票等）家庭支出是所有以现金或信用卡等方式支付的货币总额，一般来将分几个类别：日常支出（饮食、服装、水电、交通、通讯、赡养等）投资支出（股票、基金、外汇、债券、存款、保险等）意外支出（医疗、赔偿等）消费支出（旅游、保健、购物等）以上关于收入支出的归类不一定全面，根据个人实际情况可能有所区别。将家庭收支按类目进行归类整理，是进行家庭资产管理的第一步。家庭损益是指阶段时间内，家庭的收支及余额等财务状况，通常可以用报表的形式表现出来，这就是F：金融机构的选定：理财活动离不开金融机构，各个金融机构也有专门针对个人提供的服务，在不同的金融机构中选定最适合自己的机构，会使理财活动更加有效的进行。在此简单的介绍一下各类金融机构：（1）、银行银行为客户提供最基本的存、贷款业务。之外根据不同的银行还为不同客户提供如债券、证券、基金、外汇等交易项目。国营四大银行：中国银行、工商银行、建设银行、农业银行。商业银行：股份制或地方商业银行，如招商银行、交通银行、光大银行浦发银行等。外资银行：这类银行目前还处于初步开放阶段，但其在个人理财方面的管理经验非常丰富。（2）、证券公司主要可以委托进行证券交易。如果通过银行进行证券交易，那么可以不涉及证券公司。（3）、基金公司主要可以委托进行基金交易。如果通过银行进行基金交易，那么可以不涉及基金公司。（4）、期货公司提供国内三家交易所上市的商品交易。（5）、交易所包括房产、黄金、收藏品等交易所和拍卖行等。（6）、保险机构一...