银行核心系统发展现状及新一代核心系统改造路径一、银行核心系统历史发展进程银行核心系统经历了从手工时代到PC时代，到联网联机、数据大集中，再到以客户为中心的发展历程。银行核心系统以6-10年为周期经历了多次升级，包括从“胖核心”到“瘦核心”的精简；银行整体架构从“瘦核心+大外围（集中式架构）”模式再到目前主流趋势“中台化+轻前台（分布式架构）”。二、银行核心系统发展现状1.以集中式和双架构并行为主，极少数完成分布式架构转型依据商业银行自身的体量与业务差异，其核心系统需求不一，所以大部分商业银行依旧维持集中式架构或双架构并行，极少数前瞻性较强且技术实力突出的银行完成了分布式微服务架构建设。2.大行核心系统迭代走向尾声，中小行积极筹建，市场需求大（1）银行业核心系统改造还未大面积铺开，未来市场需求大。中国现存4044家银行，近5年来共64家银行进行了新一代核心系统改造（部分银行核心系统是分模块、分期建设），占中国商业银行总数量的1.5%左右。（2）头部国有大行和股份制银行核心系统建设逐步走向尾声，中小行迎来集中更新期。从银行类型来看，64家银行中，国有行和股份行数量占比16.9%，中小行83.1%。（3）2020年起，农商行、农信行逐步开始走“换心瘦身”道路。其中村镇银行在2021年开始了新一代核心系统建设，可见银行业对新一代核心系统建设整体持开发态度，在数字化转型与信创政策的驱动下，大小银行“换核”掀起小高潮。2017-2021年商业银行核心系统投产上线情况3.中小行在新一代分布式核心道路上逐步提速新一代核心系统筹备与在建的银行中，城商行占比78.26%，为这一阶段的核心参与群体。核心系统厂商中，以神州信息为主三、银行新一代核心的建设需求1.业务需求新一代核心需要支撑银行“以客户为中心”的业务快速创新和业务差异化变革传统核心系统普遍“竖井式”开发，造就大多系统与数据过于割裂，难满足“以客户为中心”的业务快速创新，从而拉动了系统迭代需求上涨；同时核心系统作为核心交易处理系统，需遵循业务逻辑进行改造升级，为银行走进特色化、专业化的发展道路铸建坚实的后盾。业务层面具体包括两大类需求：业务运营与创新需求：保持运营灵活性，可快速创新（对抗竞争压力）；提高外围系统接入的便捷度、保持多业务应用的快速迭代；保障面向互联网渠道的服务支撑；新一代核心系统符合整体业务逻辑与未来规划数字化转型需求：以客户为中心、向客户需求；新技术与前沿科技应用的成功接入、满足前沿科技应用的不断涌现；设计思路需充分解耦、实现产品的灵活性和快速交付；支撑移动化趋势业务更迭及服务架构2.管理需求金融科技复合型人才短缺，对核心系统建设精细化管理、业技融合等方面要求极高。新一代核心需要支撑精细化管理，主要分为业技高融合、成本可控、运维简化三方面需求。（1）成本可控：银行更倾向控制整体运营成本，并不仅仅是缩减新核心系统解决方案的一次性IT支出成本，更希望通过新架构降低重复资源调用，消除应用与数据资金浪费，推动业务处理成本的降低，做到计算资源可控、成本可控。（2）业技融合：业务、技术、管理共同参与与深度理解，抓准需求，保障技术上线的功能价值，提升价值流动。利用技术推动业务更快成长，业务促进技术快速迭代。（3）运维简化：银行自身科技人员可运维3.技术需求核心系统需稳定安全，高响应，具有可管理性与易维护性。核心系统的不够灵敏阻碍了银行新业务的拓展与应对差异化竞争能力发展，也导致了维护成本增加。银行倾向于更加简化、敏捷的运营环境，不同银行对核心系统虽需求不一，但所有银行对于基础技术要求存在相似点：内部技术自主，可维护；外围功能灵活，可拓展；且拥有持续化运维能力。实现提升灵活、集中、迅速交付，且以客户为中心的服务能力，支持稳态与敏态双模运维。四、银行新一代核心改造路径银行核心系统改造需历经咨询、系统建设招标、选型、改造建设、测试与试运行、培训6个阶段。其中规划先行，路径和方式是难点。咨询：明确业务逻辑与目前痛点梳理需求、分析需求规划路径、架构设计业务差异分析、总体与模块设计系统建设招标：明确服务需求与要求、...
