货币银行学商业银行与存款创造课件•商业银行概述•存款创造原理•商业银行的资产负债表•商业银行的经营管理•商业银行的风险管理•商业银行的创新与发展目录contents01商业银行概述商业银行的定义与职能定义商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。职能承担信用中介、支付中介和金融服务等职能。商业银行的类型与组织结构类型国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行等。组织结构包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层等。商业银行的监管与自律监管包括资本充足率、流动性比率、风险集中度等方面的监管。自律商业银行通过行业协会等组织进行自律管理，规范行业行为，提高整体竞争力。02存款创造原理存款的概念与分类总结词存款是商业银行接受客户的存款，并承担向客户提供支付的义务的一种负债。存款分为活期存款、定期存款和储蓄存款等类型。详细描述存款是商业银行最主要的资金来源之一，也是银行开展贷款等资产业务的基础。不同类型的存款具有不同的特性和用途，例如活期存款可以随时提取，定期存款则有固定的期限。存款创造的条件与机制总结词存款创造的条件是部分准备金制度和转账结算制度。在部分准备金制度下，银行可以将吸收的存款的一部分用于放贷，其余部分作为准备金留存。在转账结算制度下，客户通过银行转账进行资金结算，从而形成新的存款。详细描述部分准备金制度是存款创造的前提，因为只有银行留存一部分存款作为准备金，才能保证客户的取款需求得到满足。而转账结算制度则是存款创造的关键，因为客户之间的资金转账会形成新的存款。存款创造的过程与效应总结词存款创造的过程是通过银行的资产业务实现的。当银行吸收一笔新的存款时，可以将其用于放贷、购买证券等资产业务。这些资产业务的收益将用于支付存款的利息和银行的运营成本，从而实现存款的增值。详细描述存款创造的过程是一个循环往复的过程。当银行通过资产业务实现收益后，可以向客户支付利息，从而吸引更多的客户存款。更多的存款意味着更多的资产业务和收益，从而实现存款的持续增长和银行的扩张。同时，存款创造也有助于促进经济的发展和货币的流通。03商业银行的资产负债表资产类科目现金资产证券投资包括库存现金、在途托收现金等，是商业银行随时可以用来应付客户提存和满足日常资金需要的资产。包括国债、企业债券、金融债券等，是商业银行进行流动性管理的重要工具。贷款及贴现固定资产是商业银行中最为重要的一项包括营业用房、机器设备、运资产，也是商业银行利润的主输工具等，是商业银行经营所必需的长期资产。要来源之一。负债类科目010203存款负债借款负债其他负债是商业银行最主要的资金来源，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。包括向中央银行借款、同业拆借等，是商业银行为弥补资金不足而进行的借款。包括应付账款、预收账款等，是商业银行在经营过程中形成的短期债务。所有者权益类科目01020304实收资本资本公积盈余公积未分配利润是商业银行的注册资本，由投资者按照约定投入。包括股票发行溢价、外币资本折算差额等，是投资者投入的超出注册资本的部分。包括法定盈余公积和任意盈余公积，是商业银行按照规定提取的公积金。是商业银行在经营过程中实现的利润扣除盈余公积后的部分。04商业银行的经营管理商业银行的经营管理原则安全性原则盈利性原则商业银行应以追求盈利为目标，合理配置资产和负债，提高经营效益。商业银行在经营管理中应遵循安全性原则，确保资金安全，防范风险。流动性原则商业银行应保持足够的流动性，满足客户随时提取存款和合理贷款需求。商业银行的经营管理策略市场定位策略风险管理策略营销策略商业银行应根据自身特点和优势，选择合适的市场定位，提供专业化的金融服务。商业银行应建立完善的风险管理体系，对各类风险进行有效的识别、评估和控制。商业银行应制定科学的营销策略，提高市场占有率和客户满意度。商业银行的经营管理手段风险管理商业银行应采用多种风险管理手段，如风险分散、对冲、转移等，降低风险敞口。财务分析通过财务分析，商业银行可以了解自身的经营状况和财务状况，为决策提...
