遁度从紧货币下融资机构信贷思索1、信贷紧缩与中小企业融资需求的矛盾我国目前经济发展势头良好，gdp一直保持较高的稳定增长速度，但是自金融危机以来，我国的经济面临着巨大挑战。通货膨胀不断加剧，物价不断上涨，资本充足率等监管标准继续增压。这些致使我国采取了适度从紧的货币政策。信贷紧缩。现阶段资金供给不足，主要表现为国家不断收紧银根，今年以来中央银行多次调高存款准备金率。市场对资金刚性需求以及供给不足成了较难调和的矛盾。市场上有很多规模较小.或者正处于发展阶段的中小企业有着巨大的资金需求，还有很多大型企业想获得更多资金来发展。中小企业的资金需求难以通过大型金融机构获得满足。面对市场的大量资金需求.中小金融机构看到了巨大的市场机会和足够的利润空间等因素。因此积极性被激活，信贷活动活跃。对资金的紧迫需求，以及中小融资机构的低门槛，中小企业选择了同中小融资机构进行合作。但是中小金融机构的信贷业务活动还是有待规范。在本文中，中小金融机构所指的主要是地方性中小金融机构以及民间信贷主体。2、中小金融机构信贷业务现状及行为特点中小企业有巨大的资金需求。截至20XX年末，统计数据显示金融机构对中小企业人民币的贷款余额（含票据贴现）为17.7万亿元，同比增长22.4％。其中，小企业贷款余额7.5万亿元，同比增长29-3％，较上年同期多增3000亿元。X8226;中小金融机构信贷业务活跃。中小企业资金需求迫切，却面临向大型金融机构融资难问题.大型金融机构对中小企业贷款较少，中小企业的发展主要以中小金融机构的资金为主。表现在众多企业和个人纷纷寻求中小金融机构贷款以及民间借贷资金。如小型股份制商业银行、城乡信用社、信托公司、财务公司、典当行，以至于地下钱庄、私募基金、担保公司、投资公司等。中小金融机构对中小企业的贷款远远高于大型金融机构。农村合作金融机构对中小企业贷款比率最高，占企业贷款比例94.30％，其次是城市商业银行达到了71.16％，，股份制商业第1页共4页银行以及大型商业银行的比例较低。中小金融机构满足了市场的资金供给。这是因为中小金融机构有能力满足中小金融机构的需求。第一、资金优势。货币政策适度从紧的时期，存款准备金率不断上调，大型金融机构的贷款额度有限，资金也有限，所以能够发放的贷款量自然不够。但是社会和民间的资金还是宽裕的，特别是港台资金和国外资金，随着人民币升值的预期。仍然会源源不断的流入国内。中小金融机构数量多，资金充足，因此，中小企业一般都能够获得需要的资金。具体分析如下。首先，中小金融机构具有大量民问资本，资金充足。中小金融机构的资金来源中，民间资本占有一定比例。广东、江苏、浙江等经济较为发达的区域，民间资本进入中小金融机构情况良好。在农村中小金融机构中，民间资本实际上已经占据主导地位——全国农村中小金融机构股本中民间资本超过2，400亿元，占股本总额超过90％。其次，中小金融机构存款准备金率较低。从历年的数据来看，大型金融机构的存款准备金率一直高于，最低等于中小金融机构的存款准备金率。从6月20日以后，大型金融机构存款准备金率达到21.5％，中小金融机构的存款准备金率为l8％。中小金融机构在存款准备金率方面具有一定的优势。再次，中小金融机构贷款比重有所提高。今年全国性中小型银行、农村金融机构信贷份额均比去年同期小幅上升。一季度，中资中小型银行新增人民币信贷8456亿元.同比多增5l2亿元。XX省XX县区在20XX年一季度.3个地方金融机构合计贷款余额47.6亿元，占全市银行业金融机构总贷款余额55％，超过市场份额的一半。其中。东港信用联社贷款余额及增加额列各金融机构之首。并且同合村镇银行存贷比也达到了83.5％。第二，较为简便的手续和更快的发放贷款速度。中小金融机构的准入制度、要求较低。对中小企业贷款审查，手续要求不太高。不必要求诸如以前贷款还款存款记录，良好的信用记录，项目的可行性报告等。急需资金的企业，或者是有很好的项目，却暂时无法获得贷款的企业，当然会向中小机构寻求短期融通资金。中小金融机构的信贷业务具有几个突出特点。一是高利贷性质。二是存在违规操作行为。三...
