湖南大学2020-2021学年第1学期《商业银行业务与经营》考试试卷（A卷）考试范围：《商业银行业务与经营》；满分：100分；考试时间：120分钟院/系__________年级__________专业__________姓名__________学号__________题号一二三四总分得分注意事项：1．答题前填写好自己的姓名、班级、考号等信息2．请将答案正确填写在答题卡上评卷人得分一、名词解释（共4题，每题5分，共20分）1．超额准备金2．欧式期权3．资产证券化4．网络银行评卷人得分二、简答题（共5题，每题8分，共40分）1．存款对银行经营为什么很重要？银行主要有哪些存款服务？它们的特点是什么？2．某位客户申请一笔30年期、500000元、年利率为l2％的固定利率住宅抵押贷款。约定还款方式为按月等额支付本息，试计算该客户的每月支付额、利息总额。3．某银行向客户发放了一笔金额为6000万美元的一年期浮动利率贷款。为了避免未来利率下降带来损失，银行在发放贷款的同时，向另外一家银行购买了期限为一年，7％的利率下限。一年后，当市场利率下降为5％时，银行能够获得多少收益补偿？4．银行的问题贷款是怎样产生的？应如何处置？5．商业银行资金缺口管理的主要内容是什么？评卷人得分三、论述题（共2题，每题12分，共24分）1．比较分析商业银行中间业务与表外业务的异同。2．试述银行存在的若干理由，并讨论银行是否会消失？评卷人得分四、计算题（共1题，每题16分，共16分）1．其他条件一定，假定某上市公司股票下一年的预期收益是每股0.5，市场利率为5%，其理论股价应是多少？若市场利率降至4%，理论股价又应为多少？【参考答案】一、名词解释（共4题，每题5分，共20分）1．超额准备金是指商业银行或存款机构在货币当局规定，除必须缴纳的法定准备金之外，还保留的一部分准备金。超额准备金等于总准备金减去法定准备金。商业银行保留超额准备金主要是解决意外的大额提现、结清存款或更好地投资。超额准备金的变动将影响到货币乘数大小。在基础货币供应量不变的情况下，它制约着银行体系创造货币的能力。2．按照买方执行期权时对行权时间规定的不同，可以将期权分为美式期权和欧式期权。其中，欧式期权是指买入期权的一方必须在期权到期日当天才能行使的期权。期权买方在期权合约到期日之前不能行使权利，在到期日之后期权作废，买方权利随之消失。欧式期权合约给持有者较小的行使期权选择的机会，缺乏灵活性，因而期权费也相对较低。3．资产证券化指把流动性较差的资产，如金融机构的一些长期固定利率放款或企业的应收账款等通过商业银行或投资银行的集中及重新组合，以这些资产做抵押来发行证券，实现了相关债权的流动性。其主要特点是将原来不具有流动性的融资形式变成流动性较高的市场性融资，以住房抵押融资的证券化为例。住房抵押融资虽然信用度较好，但属小额债权，且现金流不稳定，为此，有关金融机构将若干小额债权集中起来，通过政府机构的担保，使其转换成流动性较高的住宅抵押证券。4．网络银行，也称网上银行、在线银行，是指通过互联网或其他电子传送渠道，提供各种金融服务的新型银行。它的存在以互联网或其他电子通信手段（如传真机、电话等）的存在为基础。还要有要求利用互联网或其他电子通信来取得金融服务的机构和个人。网络银行通常分为纯网络银行和分支型网络银行两类。①纯网络银行也可称为“只有一个站点的银行”。这类银行一般只有一个办公地址，无分支机构、无营业网点，几乎所有业务都通过互联网进行，是一种虚拟银行。②分支型网络银行是指原有的传统银行利用互联网作为新的服务手段，建立银行站点，提供在线服务。网上站点相当于它们的一个分支行或营业部，为其他非网上分支机构提供辅助服务，如账务查询、转移资金、支付款项等，是实体银行采用网络手段扩展业务、增强竞争力的一种方式。网络银行的优势：①方便、快捷、超越时空；②各项成本低；③网络银行拓宽了金融服务领域；④以客户为导向的营销方式具有更强的吸引力。此外，网络银行还具有信息透明度高、存款利息高等优势。这些都使网络银行的发展势不可挡。网络银行发展中存在的障碍：①安全问题；②法律规范问题。二、简答题（共5...
