第七章商业银行及经营管理本章摘要1.商业银行的经营模式大致可分为职能分工型与全能型两大类，相应地，现代金融经营模式大致可分为分业经营模式与混业经营模式两大类。2.商业银行的组织制度有：单一银行制、总分行制或分支行制、银行控股公司制、连锁银行制及代理银行制。3.资产负债表业务：负债业务主要包括吸收存款、借款；资产业务主要包括现金资产、证券投资和贷款；所有者权益包括实收资本或股本、资本公积、盈余公积和未分配利润。4.商业银行经营管理的基本原则，简称“三性”原则，即安全性、流动性和盈利性。就是保证资金的安全性、保持资产的流动性、争取最大的盈利。从本质意义上讲，安全性、流动性和盈利性原则是辩证统一的关系。5.资产管理理论及方法是商业银行的传统管理办法。在20世纪60年代以前,银行资金来源大多是吸收活期存款。在银行看来,存否、存多少及存期长短,主动权都在客户手中,银行管理起不了决定性影响。而资金运用的主动权却操控于银行之手,这样,着重于资产管理,对实现银行盈利、流动、安全三原则的协调才会行之有效。其中的资产流动性管理又经历了商业贷款理论、可转换理论、预期收入理论三个历程。6.负债管理理论是在金融创新中发展起来的理论。其核心思想是主张以借入资金的办法来保持银行流动性，从而增加资产业务，增加银行收益。负债管理理论经过了传统的银行券理论、存款理论和现代的购买理论和销售理论的演变与发展。7.资本负债综合管理理论强调对银行的资产和负债进行全面综合管理。无论是资产管理还是负债管理，都是只侧重一个方面来对待银行的盈利性、流动性、安全性，很难避免重此轻彼现象的发生。比如负债管理过分强调依赖外部借款，但是却增大了银行经营风险。因此，一个能将盈利性、流动性和安全性三者的组合推进到更协调合理的、有效率的管理，才是对资产和负债的并重管理、综合性管理。缺口管理法日益成为各国商业银行普遍采用的综合管理技术，而缺口管理中又有利率敏感性缺口管理法和持续期缺口管理法。一、名词解释银行控股公司制、连锁银行制、可转让支付命令账户、自动转账服务账户、货币市场共同基金、货币市场存款账户、票据贴现、真实票据理论、可转换理论、预期收入理论、利率敏感性缺口二、单项选择1.下列不属于总分行制优点的是（）A.便于商业银行吸收存款，扩大经营规模B.便于中央银行宏观管理C.有利于银行业自由竞争D.可避免过多的行政干预2.银行持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的（）A.第一道防线B.第二道防线C.第三道防线D.第四道防线3.银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是（）A.单一银行制B.总分行制C.持股公司制D.连锁银行制4.在银行体系中，处于主体地位的是（）A.中央银行B.专业银行C.商业银行D.投资银行5.在国际银行业，被视为银行经营管理三大原则之首的是（）A.盈利性原则B.流动性原则C.安全性原则D.效益性原则6.商业银行三大经营原则中流动性原则是指（）A.资产流动性B.负债流动性C.资产和负债流动性D.贷款和存款流动性7.商业银行负债业务经营的核心是()A.资本金B.存款C.同业拆借D.向中央银行借款8.两家以上商业银行受控于同一个人或同一集团但又不以股权公司的形式出现的制度，称为（）A.代理银行制B.总分行制C.连锁银行制D.银行控股公司制9.下列不属于大额可转让定期存单（CDs）特点的是（）A.不记名B.面额为整数C.可流通转让D.利率低于同期银行定期存款利率10.被称为商业银行二级准备资产的是（）A.在央行存款B.在同业存款C.短期政府债券D.库存现金11.下列属于银行资产负债表中的资产项目的是（）A.结算过程中占用的现金B.支票存款C.借款D.银行资本12.下列银行资产中流动性最高的是（）A.结算过程中占用的现金B.消费贷款C.政府债券D.准备金13.当一家商业银行面临准备金不足时，它首先会（）A.回收贷款B.向央行借款C.出售债券D.向其他银行借款14.利率敏感性资产与利率敏感性负债的差额称为（）A.持续期缺口B.利率敏感性指数C.利率风险指数D.利率敏感性缺口15．如果某商业银行存在一个20亿元的正缺口，则５%的利率下降将导致其利润（）A.增加10亿元B.增加１亿元C....
