2024年城市商业银行打造合规文化品牌的思考范文VIP免费

城市商业银行打造合规文化品牌的思考1范文城市商业银行打造合规文化品牌的思考对城市商业银行来说风险管控是一个软肋。发展有多快，能够走多远，风险管控能力是硬制约。从城商行实际出发，必须紧紧抓住合规管理这个重要抓手和切入点，扎扎实实努力，打造合规文化品牌，促进风险管控能力持续稳步提升，为实现发展战略目标服务。本文结合我行的实际，谈一些粗浅看法。一、理清思路，明确合规管理的工作目标要明确合规管理工作的目标，首先必须搞清楚几个基本概念：（1）商行要发展，必须强化两个管理，一个是“冲”的管理，一个是“控”的管理。所谓“控”的管理，大致就是风险管控工作。（2）风险管控是什么，可以分解为若干个侧面，细化为若干项工作。其中首当其冲、最为重要的一项，也是监管部门时时关注、经常提示的一项，就是案件防控。案件防控十分重要，不仅是造成多少损失的问题，更加事关银行的声誉、形象和品牌，出一个案件，一切业绩都会归零，甚至好几年翻不过身来。所以说案件风险是最大的风险。（3）风险管控如何做，可以有多种方法、多种手段，可以有不同的抓手、切入点和突破口。其中一个很重要的方法、抓手，就是合规管理。合规管理是风险管控的基础，是必要条件，合规管理不到位，风险管控就不可能做好，合规管理做好了，风险管控就有可能做好，或者说就有了一个坚实的保障。（4）我们所讲的合规管理，不同于合规风险。如果合规风险是风险管控的内容之一，而合规管理则是风险管控的方法之一，二者不可混为一谈。我们可以这样理解，案件防控是风险管控一项最重要的内容，合规管理是风险管控一种最重要的方法，正是从这个意义上说，案件防控和合规管理是强化风险管控十分重要、十分关键的两个点，必须常抓不懈。经过以上梳理，我们就可以推导出合规管理工作的主要目标：第一，确保无案件；第二，确保无安全责任事故；第三，确保无违规经营行为；第四，建设风险管控工作和案件防控工作的长效机制，不断提升风险管控能力和可持续发展能力；第第1页共6页五，努力实现监管评价达到较高的等级，逐步把合规打造成一个卓越品牌。这几个目标是并行的，也是递进的，防控案件只是最基本、最底线的要求，打造合规品牌才是战略性目标，必须孜孜以求、长期奋斗才能够实现。二、统一思想，深刻认识合规管理的极端重要性1、加强合规管理是城商行进入新的发展阶段的必然要求。要加快发展，必须正视几个基本事实：（１）基因不好。城商行前身是各自为战、一盘散沙的城市信用社，风险意识差，制度意识差，存在违规经营的巨大惯性。对内控建设的成效和全员的合规意识不可估价太高，虽有一些小的进步，但是还远远不够，而且稍一放松就会出现巨大反弹。（２）能力瓶颈。目前城商行员工队伍素质仍然偏低，特别是各级管理者专业水平不足，缺乏统筹兼顾的能力，一说抓风险就忘了业务，一说抓业务就忘了风险，执行制度僵化和制度意识淡薄并存，如果不坚持抓合规管理，很容易形成大面积的违规反弹。（３）基础薄弱。作为一家小银行，城商行总体风险管控能力还比较差，这是一个基本事实。一个银行最核心的能力就是风险管控能力，如果不加强合规管理，风险管控能力不提高，产品就出不来，发展就快不了，一切宏图伟略只能是纸上谈兵。2、加强合规管理是适应目前经营环境的客观要求。（１）监管政策趋严。从大的监管政策来看，我国银行业监管与国际惯例接轨的步伐越来越快，对合规经营的要求越来越高。从城商行群体来说，监管政策从扶持走向严管，已经走过了适度容忍期。靠投机、靠变通、靠打擦边球越来越走不通了。（２）城商行日益成为监管关注的焦点。从去年四季度开始，随着城商行成为新增信贷主力，监管部门对城商行的关注越来越多，也越来越深入。今年银监会要求以公司治理和贷款新规为抓手强化风险管控，而且明确提出了一些重要合规性指标的达标时间表，对这些要求，必须认真对待，坚决执行。（３）只有合规经营才能够实现可持续发展。从同业竞争来看，目前各家银行都在寻找新的出路，比如招商银行就提出要“二次转型”。与大环境相适应，城商行必须进行重大战略调整，走差异化、精细化、特...