银行业内控心得银行业十不准内控制度资金信贷业务“十不准1、不准以贷谋私；2、不准以贷收息（贷）3、不准发放假冒贷款4、不准对有不良信用的客户发放贷款；5、不准化整为零发放贷款；6、不准帐外吸收存款，发放贷款7、不准越权办理信贷业务8、不准违反程序办理贷款、票据、抵贷资产等信贷业务；9、不准编报虚假资料，套取信用；10、不准违规拆借、存放资金。财务管理“十不准”1、不准帐外经营；2、不准截留收入，私设小金库；3、不准挪用公款、客户资金，空库、白条抵库；4、不准违规费用挂帐；5、不准虚增或虚减收入支出；6、不准乱调会计科目，编制虚假会计报表；7、不准违规增加、处置固定资产；8、不准违规干涉大额费用开支事项；9、不准违规收取、支出手续费；10、不准违规核销不良资产。柜台业务“十不准”1、不准无故拒绝受理、代理正常结算业务2、不准违章签发、承兑、贴现票据，套取资金3、不准签发空白银行汇票、银行本票和办理空头汇款4、不准越权办理资金汇划5、不准违规为单位和个人开立帐户6、不准泄漏系统登录密码或冒名登录综合业务系统第1页共2页7、不准违规使用印章8、不准违规开具资金证明9、不准办理虚假交易10、不准泄漏本单位商业机密和客户信息。计算机工作人员“十不准”1、不准违反规定更换计算机业务系统硬件设备2、不准违反规定开发、引进软件产品3、不准违反规定泄露计算机系统内机密资料和客户资料4、不准违反规定查阅、修改计算机系统数据信息5、不准违反规定虚设、删除计算机系统内机构和操作柜员6、不准违反规定启停灾备系统7、不准将生产网络与互联网连接8、不准擅自接入、共享生产系统网络9、不准在业务用机上安装与业务无关的软件系统10、不准违反规定，使无关人员登录计算机生产系统。XX省党风廉政建设“十项严禁”1、严禁私设“小金库”。一切收入均应列入本单位财务会计部门帐内并纳入预算管理。2、严禁收受可能影响公正执行公务的礼金、礼券和支付凭证及贵重物品。3、严禁跑官要官，买官卖官。4、严禁接受客户宴请和在法定工作日中午非公务接待饮酒。5、严禁借婚丧嫁娶之机收钱敛财。6、严禁农信社干部员工利用职权为近亲属经办的企业在本人所管理的农信社谋取金融私利。7、严禁违反规定插手和干预基建项目招投标、大宗物品集中采购。8、严禁个人经商、办企业或同他人经商、办企业。9、严禁从事违规违法经营活动，或者授意、指使、纵容、包庇其他人员从事违规违法经营活动。10、严禁利用职权点贷、指贷或以其他方式干预贷款正常第2页共2页
