解读P2P管理暂行办法要点 VIP免费

此资料由网络收集而来，如有侵权请告知上传者立即删除。资料共分享，我们负责传递知识。解读P2P管理暂行办法要点网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。下文是P2P管理暂行办法解读，欢迎阅读!解读P2P管理暂行办法：需要注意的十个要点1.法律层级。部门规章，具体由银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布。整个部门规章共有：八章，分别是总则;备案管理;业务规则与风险管理;出借人与借款人保护;信息披露;监督管理;法律责任;附则。这个位阶的部门规章，对于P2P平台脱敏具有重要意义，刑法第176条非法吸收公众存款罪的前提条件“违反国家金融管理法律规定”，自此终结，也就是说本办法的正式颁布，使得P2P平台不具有“违法性”，在“公开性”、“利诱性”、“社会性”都符合的情况下，因为不具备违法性而不能被认为是犯罪。2.网络借贷的内涵和外延。本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介，提供服务为：为实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、信贷撮合等服务。请注意，去年，民间借贷司法解释就承认了“企业与企业之间的借贷合同有效”，这就为本办法的出台提供了法律依据，但是我们要注意“企业间借贷”有个例外，那就是“不能以此为业”，也就是说企业之间的借贷，可以使偶发性的，但不能是长期以往以借贷为主营业务，否则，合同效力有瑕疵。如果主合同出现效力瑕疵，之后衍生出来的金融创新业务的法律架构将不稳定。而网贷P2P只是一个居间人，不能参与到借贷交易中去，从“应然”角度讲，不应当出现上述合同瑕疵问题，但“实然”角度看，有些P2P的关联公司就是债权转让的第一手，其借贷合同法律效力直接影响后手。3.余额上限。办法规定了，借款人在同一平台的借款余额上限。具体而言，同一自然人在同一网贷平台的借贷余额上限不超过20万元，在不同网贷平台借款总1此资料由网络收集而来，如有侵权请告知上传者立即删除。资料共分享，我们负责传递知识。余额不超过100万元;同一法人或其他组织在同一网贷平台的借款余额上限不超过100万元，在不同网贷平台借款总余额不超过500万元。对于自然人余额上限，主要是考虑我国法律制度未涉及个人破产制度，自然人债务聚集过多会严重影响个人生活，大规模出现将严重影响社会稳定;企业和其他组织，由于有其他融资渠道，不宜在网贷机构借贷过多。从功能角度讲，信息中介与信用中介一样都完成了“企业融资”，前者轻资产自身无偿付义务;后者重资产自身有一定偿付义务，应该说后者的风控能力和实际“兑付”能力更优。(作者本人倒是认为，直接融资比间接融资的成本低，在风控能力具备的情况下，可适当调整借款上限)4.备案登记代替风传“牌照制”。与之前办理顺序不同，备案应当是取得营业执照后，到工商登记注册地的地方监管部门(也就是金融工作局或金融办)备案登记，地方监管部门应当登记，请注意这里用词为“应当”，与“可以”不同，这也是为了防止权力寻租，地方监管部门还要对备案后的机构进行评估分类、及时公示。备案后，还需要ICP许可，没有许可不得开展网络借贷信息中介服务。这里要区分ICP许可和ICP备案，一言以蔽之，前者更难。对于网贷机构备案登记、评估分类的具体细则另行规定，这也许是因为实务中有因为评估分类引发的民事诉讼(尚未结案)，监管层想再行研究细节后制定。5.网贷机构义务。与普通居间人相较，网贷机构应当履行更多义务：信息采集整理、甄别筛选、网上发布、融资咨询等;借贷双方真实性和项目真实性、合法性;反欺诈;投资人教育;报送债权债务信息;不得卖信息;反洗钱、反恐怖融资;配合防范查处金融违法犯罪工作;信息内容管理及网络信息安全;银监会和省级政府规定的其他义务。6.禁止行为。网贷机构自身或不得接受委托从事：自融、资金池、自担和保本保息、线下推介、发放贷款、期限错配...