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内蒙古财经大学本科双学位学士论文我国商业医疗保险中道德风险的表现及防范作者李乐女系别财政税务学院专业金融学年级双学位（一）班学号122012129指导教师严存宝导师职称教授内容提要我国的商业医疗保险是医疗保险制度的补充及重要组成部分，但面对市场需求并未发挥出其应有的作用，阻碍其原因主要来自于商业医疗保险中的道德风险。而道德风险使医疗费用快速不合理地增长，过度消耗有限资源，给社会造成了极大的浪费，同时还恶化了医患关系，降低了社会诚信水平。因此本文从以下几个方面分析我国商业医疗保险中存在的道德风险。关键词：商业医疗保险道德风险第三方支付管理型医疗保险AbstractOurcountry'scommercialmedicalinsuranceisthesupplementandtheimportantpartofthemedicalinsurancesystem,butinthefaceofthemarketdemandandnottoplayitsduerole,thereasonismainlyfromthemoralhazardinthecommercialmedicalinsurance.Andthemoralhazardmakesthemedicalexpensesfastandunreasonable,excessiveconsumptionoflimitedresources,thesocietyhascausedagreatwaste,butalsodeterioratedtherelationshipbetweendoctorsandpatients,reducethelevelofsocialintegrity.Therefore,thisarticleanalyzesthemoralhazardinthecommercialmedicalinsuranceinChinafromthefollowingaspects.Keywords：CommercialmedicalinsurancemoralriskThird-partypaymentManagedhealthinsurance目录一、我国商业医疗保险的发展现状............................................1二、我国商业医疗保险中道德风险的表现......................................2（一）从投保人角度分析.................................................2（二）从医疗机构的角度分析.............................................3三、我国商业医疗保险中道德风险产生的原因..................................3（一）医、患、保三方信息有偏差.........................................3（二）现行运行体制不完善...............................................4四、道德风险对我国商业医疗保险的影响......................................4五、我国商业医疗保险道德风险的防范........................................5（一）对被保险人的防范措施.............................................5（二）对医疗机构的防范措施.............................................5（三）推行管理式医疗...................................................5（四）推进健康中国建设.................................................6五、结束语................................................................6参考文献..................................................................7后记...................................................................81我国商业医疗保险中道德风险的表现及防范一、我国商业医疗保险的发展现状在1978年以后，经济的较快增长，不仅提升了医疗卫生的发展速度，也为我国医疗卫生的进一步发展奠定基础。我国医院数量从1978年的80553家发展至2011年的954389家，同时根据卫生统计局调查显示，1978年我国的卫生总费用为110.21亿元，占国内生产总值3.02%；2006年我国的卫生总费用为9843.34亿元，占国内生产总值4.55%；2009年我国卫生总费用为17541.92亿元，占国内生产总值5.15%；2013年我国卫生总费用为31668.95亿元，占国内生产总值5.57%，2014年卫生总费用为35378.9亿元，占国内生产总值5.56%，与“十二五”规划目标相比，还相差3.2个百分点，（如下图所示图1），随着医疗费用的不断上升，医疗机构的“倒金字塔”相当严重，这也刺激了居民对商业医疗保险的购需力，更重要的是为商业医疗保险开拓了一个新市场。图11978-2014年卫生总费用情况图数据来源：中华人民共和国卫生和计划生育委员会《2014年卫生统计年鉴》随着市场购买力的不断上升，商业医疗保险业务规模也在各保险机构占很大份额，其中专业健康保险公司的增长最为明显。2012年全国大约有财产险公司55家，其中中...