2024年商业银行信贷实务学习心得VIP免费

商业银行信贷实务学习心得商业银行风险管控系列培训课程研发带头人：卜范涛商业银行信贷风险管理实务课程背景：中国市场营销用短短20多年时间走过西方上百年的路，本土企业历经市场竞争的风雨洗礼，在学习中实践，在纠错中成长，相当一部分企业掌握了营销管理的理论精髓和实践中的操作技巧，得以持续、快速、健康的发展；然而，有一些曾经红遍我国大江南北、在市场上叱咤风云的知名企业，却由于在营销管理上存在着诸多的误区，而最终没能走出由辉煌到失败的低层次轮回。本课程定位在培养信贷人员风险防控意识和能力，从风险控制组织架构、风险文化、规章制度、操作流程、控制手段等层面入手，学习并掌握信贷风险防控的重要技术与方法。培训对象：公司信贷客户经理及各业务网点负责人授课方式：知识讲解、案例分析讨论、游戏感悟、互动交流、多媒体运用课程时间：２天培训目的：了解商业银行信贷风险的基本规律，掌握银行信贷业务的风险形式与防控措施与技能，应用现代最先进的风险管理理念和方法，把银行风险控制在可承受范围内，为商业银行的可持续发展保驾护航。培训大纲：一、商业银行信贷风险概述１、风险与风险管理概述１）风险的概念、种类及属性２）什么是风险管理３）风险管理与内部控制２、来自于银行内部的风险第1页共4页１）内控体系不完善、制度不健全、流程有漏洞２）制度执行不到位３）员工舞弊４）员工调查没有尽职５）贷后管理真空３、来自客户的风险１）客户的偿债意愿风险２）客户的偿债能力风险３）客户盈利能力风险４）客户的运营能力风险二、银行信贷管理部与风险管理部工作内容比较１、风险管理部主要工作岗位设置及主要工作１）贷款初审岗及主要工作内容２）贷款复审岗及主要工作内容２、风险控制管理部资产管理中心１）清收岗及主要工作内容２）内勤岗及主要工作内容３、信贷管理部１）贷款管理岗及主要工作内容２）督查岗及主要工作内容三、个金业务风险管控的三种模式１、全嵌入模式１）特点２）代表银行２、半嵌入式１）特点２）代表银行３、分离模式１）特点２）代表银行四、商业银行信贷管理的流程１、事前管理２、事中管理第2页共4页３、事后管理五、贷前调查尽职１、客户尽职调查的内容和方法１）客户数据的收集渠道和方法２）银行交易记录调查３）利益关系人调查４）税务工商等职能部门的调查５）协会及媒体方面的信息收集和分析６）客户数据的分析技术２、客户财务状况的调查１）财务报表分析概述２）三张财务报表分别揭示出企业哪些管理本质３）怎样快速阅读财务报表４）哪些财务比率反映客户的短期偿债能力５）哪些财务比率反映客户的长期偿债能力６）客户的盈利能力应当从哪些财务数据分析中获得７）客户的营运能力重点反映在哪些财务比率上８）有经验的财务分析师为什么总是紧盯企业的应收账款３、客户表外因素的调查１）客户的法人治理结构２）客户的内部控制３）发展战略与规划４）违规、错弊及异常事项５）客户社会责任的调查４、授信调查报告的撰写１）授信调查报告的撰写要求２）授信调查报告的内容３）授信调查报告的格式样本六、贷中审查控制１、贷款审查的流程控制１）三个办法一个指引下的信贷流程２）贷款申请环节的风险控制３）审核环节的风险控制第3页共4页４）批准环节的风险控制５）放款各环节互相制约和监督作用２、不相容职责是否分离１）不相容职责是否分离２）是否执行职工岗位轮换制度３）是否执行员工强制休假制度３、贷款的授权控制１）对于不同岗位、不同级别的信贷人员是已有明确授权２）个金和企业相关业务条线的风险敞口是否得到有效控制３）信贷经理的授权是否得到很好的遵循４、贷款审核和批准控制１）贷款审核和批准是否真正实现职责分离２）各网点主任的审批权限是否得到很好的遵循３）各信贷经理是否根据不同级别匹配了对应的审批额度七、流动资金贷款的贷后管理１、动态监控借款人的经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道２、贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控３、贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号４、贷款人应评估贷款品种、额度、...