学习银监会“三个办法一个指引”心得体会今年，中国银监会为规范和加强银行业贷款业务管理，出台了三个办法一个指引新政。在当今这个金融全球化、经济日新月异的社会，加快信贷制度创新，强化贷款质量管理，对于促进银行业健康持续发展意义重大。但如制度执行不到位，再新、再好的制度也只能是一个传说。通过对三个办法一个指引的学习，总的认识是三个办法一个指引紧扣当前经济金融发展形势，对当前金融机构在贷款管理及发展中存在的问题与风险与防范，有极强的针对性。特别是个人贷款管理暂行办法围绕规范银行业金融机构个人贷款业务行为，推进个人贷款业务审慎经营，促进个人贷款业务健康发展，从受理与调查、风险评价与审批、协议与发放以及支付管理、贷后管理等方面，出台了新政或作了改进和完善，体现了鲜明的与时俱进管理特色。实行新的贷款办法，具有十分重要的意义。切实保证贷款流向实体经济，有利于加大金融对经济发展的支持力度。贷款新规紧紧抓住贷款实际用途的这一关键环节，通过贷放分控、实贷实付和完善的贷后管理等，加强对资金流向和用途的监督，将传统的实贷实存转为实贷实付，挤掉那些并非用于实体经济的虚假信贷需求，从源头上堵住虚假骗贷和贷款挪用等制度性漏洞，保证贷款流向实体经济。从而，进一步保证和增强了金融对经济发展的支持力度。促进金融机构信贷业务精细化管理，有利于信贷业务风险防范能力的进一步增强。贷款新规从加强贷款全流程管理的思路出发，要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立贷款各操作环节的考核和问责机制，实现贷款经营的规范化和管理的精细化。同时，以贷款资金向交易对象支付的受益人原则为抓手，重点强调贷款资金交易的真实性，可以从源头上有效防范和杜绝贷款用途虚构和贷款资金被挪用所形成的风险。规范贷款行为，使金融消费者的合法权益得到有效保护。贷款新规通过必要的操作流程及内部控制等手段，规范商业银行贷款支付行为，防止借款人资金被扣留、挪用或变相挪用第1页共2页（以贷抵存），确保贷款资金真正、及时流向实体经济，进而更加有效地保护金融消费者的资金使用、减少利息支出等合法权益。第2页共2页
