大额贷款管理制度大额贷款管理制度第一章总则第一条为了规范大额贷款操作防范信贷风险提高大额贷款质量为客户提供高效、便捷服务根据国家有关金融方针政策、信贷管理法规特制定本办法。第二条本办法是公司办理大额贷款必须遵循的基本规则是规范单项信贷业务品种运作程序的基本依据。第三条本办法所称大额贷款是指公司向同一客户（含关联企业）发放的余额超过公司董事会规定额度的贷款。第四条发放大额贷款必须符合国家的产业政策、产品政策和信贷政策。第条大额贷款必须严格按程序、按审批权限发放要认真执行逐级申报审批（咨询）的操作流程不得省程序和逆程序操作。第章大额贷款操作基本程序第六条办理大额贷款的基本程序：客户申请→受理与调查→审查→审议与审批→报备→与客户签订合同→发放贷款→贷后管理→贷款本息收回。具体按贷款操作规程执行。（一）受理与调查。客户提出大额贷款申请公司受理并进行初步认定对同意受理的大额贷款进行调查（评估）调查结束后将调查材料送信贷管理部门审查。（二）审查。信贷管理部门对报送的调查材料进行审查提出意见报董事会审议。（三）审议与审批。公司董事会会审议后在权限范围内的贷款直接进行审批超过审批权限的贷款报股东会审批。（四）贷后管理。对审批（咨询）的大额贷款通过信贷管理部门逐级批复由公司与客户签订信贷合同发放贷款并负责信贷业务发生后的贷后管理。第三章大额贷款申请与受理第七条客户申请。客户以书面形式提出大额贷款申请其内容主要包括客户基本情况、申请的贷款种类、金额、期限、用途、担保方式、还款来源等。第八条大额贷款申请的受理。接受客户贷款申请以后对客户基本情况及项目可行性进行初步调查认定客户是否具备发放大额贷款的基本条件。根据初步认定结果和公司资金规模等情况由董事长决定是否受理申请大额贷款。第九条同意受理的大额贷款公司根据信贷业务品种通知客户填写统一制式的申请书同时提供相关资料。第十条申请办理大额贷款需提供以下基本资料原件或复印件。（一）法人客户申请办理信贷业务需提供的资料：．企（事）业法人营业执照法定代表人任职资格证．身份证及其他有效身份证明或法定代表人授权的委托书．有权部门批准的企（事）业章程或合资、合作的合同或协议验资证明．人民银行颁发的贷款卡．技术监督部门颁发的组织机构代码．实行公司制的企业法人办理信贷业务需提供公司章程公司章程对办理信贷业务有限制的需提供董事会同意的决议或授权书财产共有人出据同意贷款的承诺书．特殊行业的企业还须提供有权部门批准部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书．上年度财务报表和上月末财务报表有条件的要经会计师事务所审计．新客户还需提供印鉴卡、法定代表人签字式样．根据信贷业务品种需提供的其他资料。（二）自然人客户申请办理大额贷款业务需提供的资料：．个人身份证或其他有效身份证明．个人及家庭收入证明．个人及家庭资产证明．根据大额贷款业务品种、信用方式需提供的其他资料。（三）担保人担保需提供的资料：．抵、质押物明细表．抵、质押物权属证明。包括房产证、土地证、动产抵押物的原始复印件等．有限责任公司的股东会、股份有限公司的董事会同意担保的决议书财产共有人出据的同意担保承诺书．担保人的担保能力及相关证明。第十一条对客户填制的制式申请（或书面申请）、提交的相关资料进行登记指定有关人员进行信贷业务调查。新客户和增量信贷业务原则上应指派名或名以上人员参与调查。第四章大额贷款调查第十二条信贷部门是大额贷款的最初调查部门负责对客户情况进行调查核实。调查的主要内容：（一）对客户提供的资料是否完整、真实、有效进行调查核实对提供的复印件应与原件核对相符并在复印件上签署“与原件核对相符”字样并加盖印章。．查验客户提供的企(事)业法人营业执照或有效居留的身份证明是否真实、有效法人营业执照是否按规定办理年检手续查询法人营业执照是否被吊销、注销、声明作废内容是否发生变更等。．查验客户法定代表人和授权委托人签章是否真实、有效。．查验客户填制的大额贷款业务申请书的内容是否齐全、完整客户的住所地址和联系电话是...
