畜牧业信贷风险状况调查分析一、金融支持畜牧业信贷情况XX市（简称锡盟）农牧户总户数17.76万户，有贷款需求14.49万户，已授信11.67万户。20XX年末地方法人银行业金融机构涉农贷款总额占各项贷款总额的80.29%，年累计发放小微企业贷款户数22616户，同比增加1212户，申贷获得率为97.75%，小微企业贷款总额占各项贷款总额的52.67%。可见地方法人银行业金融机构是目前锡盟金融支持“三农三牧”发展的重要渠道，确保其健康发展对维护地区金融体系的稳定具有重要意义。二、风险现状截至20XX年9月末，锡盟地方法人银行业金融机构不良贷款余额9.65亿元，不良贷款率6.96%，不良贷款总量占全盟银行业金融机构不良贷款总量的46.60%，不良贷款率高于全盟银行业金融机构不良贷款率3.60个百分点。新增不良贷款1.62亿元，累计清收处置1.08亿元。全盟合作类地方法人金融机构形成的农牧业不良贷款余额达5.02亿元，占地区不良贷款总额的24.24%；不良贷款率为5.31%，较年初增加1.31个百分点，新增农牧业不良贷款1.38亿元，占全盟合作类地方法人金融机构新增不良贷款的73.02%。当前地方法人银行业金融机构农牧业不良贷款额度大、占比高，涉及贷款农牧户多，据调查，受自然风险和市场风险的双重影响，85%的农牧户需要办理贷款展期方可维持正常的生产经营，否则生产难以持续。其存在的风险假若化解和处置欠妥，不仅严重制约着经营和发展，而且是关系到社会维稳的大问题。三、风险成因分析（一）畜牧业生产抗风险能力脆弱，其信贷风险较为突出。传统的畜牧业是以粗放数量扩张型占主导地位，基础建设落后，抵御自然灾害的能力较低，出售畜产品收入是牧民的主要甚至是单一收入来源。地方法人金融机构担负着支农支牧“主力军”的重任。近年来受自然灾害和畜产品价格下跌大环境影响，大量的信贷资金沉淀，不良贷款急剧增加。第1页共5页（二）畜牧业抗市场风险能力弱，不良贷款增加。一是20XX至20XX年牲畜价格正处在高位，一般的羊售价就可达到千元以上，鉴于当时农牧民还款能力较强，信用社授信额度一般在10万元左右。近两年来畜产品收购价格持续走低，和饲养成本不断提高，即使膘好的羊售价也只有500元左右，出售畜产品收入较前几年减少了三分之二，出现偿还贷款难。二是据调查20XX年普通羔羊胴体收购价格在15.5元/斤左右，同比下降13.89%，普通羊肉收购价格在12.5元/斤左右，同比下降19.35%，伴随着出售牲畜收入大幅降低的是牲畜饲养的成本的增加，这样进一步压缩了牧民的可支配收入。三是以往年度加工企业收购牧民牲畜采取的是整畜收购方式，而20XX年采用的是“白条”收购方式，即皮张、头蹄和羊尾等还会返给牧民，但这些牧民也无法处置形成损失，冲减了牧民的收入。据调查用于畜种改良和饲草料购置不良贷款余额高达2.79亿元，占不良贷款余额的31.18%。（三）利润最大化的经营目标，贷款利率定价垄断。农牧民生产生活资金主要来源于地方法人金融机构，农牧民增收也主要依靠地方法人金融机构的信贷支持。虽然地方法人金融机构市场定位是服务“三农三牧”，但追求利润最大化是主要经营目标，商业银行退出农村牧区市场，无形中增加了农牧区资金市场价格的垄断性，直接推动了贷款利率的上浮，如使用支农再贷款发放的贷款执行4.35%的优惠贷款利率，涉农贷款加权平均利率为9.92%，小微企业贷款，加权平均利率为10.17%，可见地方法人金融机构过高的浮动区间，既不利于减轻农牧民负担又达不到利率市场化要求，无疑会增加农牧民的经济负担。（四）联保贷款投放产业集中，风险聚集。农户联保贷款是农户建立在信誉和互相保证基础上的信用贷款。据调查，截至20XX年9月末，锡盟地方法人机构农户联保不良贷款余额0.44亿元，占地方法人农牧业不良贷款余额的8.76%。其形成的主要原因：一是由于农村信用社贷款发放主要集中于种植业和养殖业，联保小组中农户的生产经营项目雷同，且需求贷款的时间基本一致，无形中造成风险集中。二是联保贷款属农户第2页共5页小额贷款范畴，地方法人金融机构核定的贷款额度普遍不高，最高不超过5万元，不能满足农户资金需求。出现冒名贷款现象，增加了地方法人金融机构贷款风险控制的难度。另...
