AI银行：人工智能技术如何重塑银行业?2016年，AlphaGo机器人击败了曾多次问鼎世界围棋冠军的李世石。时至今日，人工智能（AI）技术已取得更为长远的进步，给许多行业带来更深远的变革。麦肯锡估计，AI技术每年可为全球银行业创造高达1万亿美元的增量价值。然而，许多银行仅围绕零星用例开展AI试验，难以实现全组织范围的大规模应用。背后的原因可能是银行缺乏明确的AI战略、核心技术僵化与投资不足、数据资产分散以及运营模式过时（阻碍了业务和技术团队间的协作）。而新冠疫情加速了数字化互动趋势，金融服务领域已成为科技巨头进军的下一个相邻市场。要赢得竞争并实现蓬勃发展，传统银行必须成为“AI先行”机构，并将AI技术作为打造新价值主张和独特客户体验的基础。为帮助金融机构领导者明确AI银行愿景并制定“AI先行”转型路线图，本文将探讨以下四个问题：1.银行为何应“AI先行”？2.未来的AI银行何种面貌？3.哪些因素阻碍银行大规模部署AI能力？4.要做到“AI先行”，银行如何转型？1•银行为何应“AI先行”?AI技术能提高自动化程度，在风险控制得当的情况下，能提升人为决策的速度和准确度。其在各个行业的价值创造潜力无与伦比，例如AI技术每年可为银行业带来1万亿美元的增量价值（图1）。31A】与冷析技术毎年为全闢勰拧业帶掘的潜枉符值可髙达1万亿矣无1,022.*1悄鸟占比1B职）寿站i3&1.5100射弄与IT.0.0耳也诂書职舐；Q.40.050全駅這新周期。未能把AI技术置于战略和运营核心的银行，将面临被竞争对手超越、被客户弃用的风险，而当前的四大趋势进一步加剧了这一风险，包括：随着数字银行的广泛应用，客户预期不断提高；领先金融机构稳步增加高级AI技术应用；数字生态系统正造成传统金融服务脱媒；科技巨头正进入金融服务市场，并将其视为核心业务之外的关键领域。2•未来的AI银行何种面貌?“AI先行”银行所提供的主张与体验应当：智能化（推荐最优行动、预期关键决策并实现决策或任务自动化），个性化（实用、及时且基于对客户过往行为和背景的细致了解），全渠道（无缝覆盖多个设备，包括实体和线上情景，并提供一致的体验），并将银行的能力（包括银行业务范围以外）与相关产品和服务融合在一起。图3展示了AI银行如何全天候与零售客户互动；图4展示了小型企业所有者或中型企业财务主管的银行业务体验。血口疽慢闿推密支时炭痞时诵.理烟以方*11比叱塾技俞人翌誘和进疔V-E见讽•出□：瓷馭吝动一.虬琨丸n归的消督附近宠的眩晴与窖户JL务用于瞥此审样旳扯五悄金析App紬出議打物鬲建边、提形世如注牡弧夺左升以外的JL杵飢弄Dany幸耐埴萌.相优鼻行业毎亞覺步在内部,AI先行”机构将通过手动任务的极致自动化（“零操作”概念）以及在银行运营的各个领域以高级诊断引擎替换或增强人为决策，从而提高运营效率。运营绩效提升带来的收益，将从传统和尖端AI技术应用（例如机器学习和人脸识别）投资，流向对庞大而复杂的客户数据（近乎）实时的分析上。未来的AI先行银行也将拥有当今数字原生企业的速度和敏捷性。银行将快速创新，在数天、数周而非数月的时间内发布新功能。银行还将与合作伙伴广泛协作，提供覆盖各个旅程、技术平台和数据集、无缝整合的全新价值主张。3•哪些因素阻碍银行大规模部署AI能力?在银行所面对的各类阻碍中，缺乏明确的AI战略最为常见。很多银行也面临另外两项挑战，首先是核心技术和骨干数据薄弱，其次是运营模式与人才战略过时。S4Al技术如何变革中小企业窑户的银行业务彈业；小览料注住业越务更甘人川匕持的庄拉稜问誹决问询申谕共妣E许舍炒h金司砂户嗡呼爭耳曾憑旳讷赶问拳A叩対描甘±i邛轴妹Dany在寻叛和魂梓惧鱼荀右替作快萍丄再剧协時定轴厲轴就第握才裁尢处的舟致上厂腔联廉拭音理匚百|般戟默:t却0妙¥毎F•必钊煎计的霍金乳较却借壮•桃歳菽斗/it留展迄睢皿丸*#現畑fit:F|*r.毎上的攵島）早护f■融丘龍育昊足畳时何.工丹量*■冏尺AA歼述品圈却比比堆爭时何僵民知.韭哇曲临丁常聲$0氏就上）诵吃&血;1“挝牝/脊.£斗的叮护厲Hw死廉爭e申台軸性娈理歩再£円1瓯議昔Xff■舟曲由祸阳，去2甘尸也理y/H哟工r＜希丧上甲叶冋；通出聂甚誉点少用时［田屯，4儿...
