浅析支付宝的发展对银行业的影响摘要伴随着互联网技术的日益成熟，网购逐渐在消费中流行起来。伴随着网购平台的规模扩大，当前的支付方式也产生了多样化，第三方支付从不同角度满足了消费者对于网购的体验需求。另外由于技术的不断更新迭代，不少第三方支付公司的业务量有所扩大，从原本的关注于支付手段，转变成了网络借贷、信用卡还款等多方面业务。这方面业务威胁到了商业银行的生存。本文主要是从商业银行的角度展开讨论，分析以支付宝为核心的第三方支付的现状，还有对商业银行造成的影响，从这方面入手，为商业银行如何应对第三方支付竞争提出有关合理化建议。关键词：支付宝；第三方支付；银行；对策AbriefanalysisoftheimpactofalipaydevelopmentonBanksAbstractWiththerapiddevelopmentofe-commerceandmobileInternet,networkshoppinghasbecomeanindispensablepartofpeople'slifeinChina,andthird-partypaymenthasbecomeameansofpaymentunderthenewsituationwithitssafetyandconvenience,meetingtherequirementsofconsumersinmultipleaspects.Withthecontinuousimprovementandimprovementoftechnologyandrules,third-partypaymentisnotlimitedtothefieldofpayment.Now,third-partypaymentcompanieshavecarriedoutbusinessincreditcardrepayment,onlinelending,personalcreditinvestigationandothermarkets,competingwithcommercialBanks.CommercialBanksarealsoawareofthechallengesbroughtbyit,andkeeptryingtobreakthroughandchangethecurrentsituation,hopingtobeinvincibleinthefuturecompetitionorcooperationthroughtheirownadvantagesandaccumulation.FromtheperspectiveofcommercialBanks,thispaperdiscussesthechallengesandinfluencesbroughtbythethird-partypaymentrepresentedbyalipayoncommercialBanks,studiesthenegativeeffectsofalipayoncommercialBanksfromwhichperspectives,andputsforwardrelevantfeasibleSuggestions.KeyWords：Paytreasure.Third-partypayment;Banks;countermeasures一、绪论（一）研究的背景及意义1.研究背景从目前情况来看，在最近几年时间内，我国随着经济的不断朝前发展，形成了一种新的支付格局。支付除了能够带来一定的便捷性，还能创造出更大的商业价值，核心是对数据的有效积累。第三方支付平台对银行业的影响存在双面性。当前第三方支付平台正在不断发展中，拥有不少的客户数据。鉴于这个背景，第三方支付平台的崛起，给商业银行带来了一定的冲击，造成银行的中间业务日益减少。从我国央行在2018年初出台的数据报告可以看到，年初一个月内人民币的存款增加了3.86万元，而非银行业金融机构存款增加1.59万亿元，降低了商业银行的存款速度，使得银行的成本增加。2.研究意义在第三方支付平台对商业银行造成巨大冲击的背景下，商业银行应当采取一定的措施，制定有效的方案来应对第三方支付带来的威胁。如果商业银行仍旧停步不前，那么可能会在不断的发展中被淘汰。另外的，第三方支付对银行业也存在积极的影响。本文主要以第三方支付中的支付宝为例，探究其发展给银行业带来的影响。本文选取了中国工商银行作为商业银行的代表来进行分析，对具体分析应对第三方支付的有关策略，从而对商业银行的发展存在一定的现实指导意义。（二）国内外研究现状1.国内研究现状黄文雄（2009）的观点是在复杂的金融环境下，我们商业银行想要转变盈利模式，就必须大力发展中间业务。吴嘉俊（2014）认为，短期内第三方支付会对银行业的中间业务产生很大的影响，但是长期来看，两者之间需要产生更多的合作，从而形成一种互利共赢的局面。张拓（2014）从国际视角来看，通过分析不同国家的第三方支付路径，提出整合银行职员，银行应当用更加冷静的态度来面对第三方支付带来的威胁。2.国外研究现状ThomasGlaessner，StiinClaessensandDanielaKlingebiel(2002)指出在全世界范围内电子金融都不同程度地改变与影响着金融服务的性质结构和应用水平。LihuiLin，XianjunGengandAndrewWhinston(2001)认为互联网金融使得传统金融业愈发竞争激烈，因为互联网金...
