第一章 保险概述第一节 保险的概念一、风险与保险（一）风险的概念与特征1、概念：引致损失的事件发生的可能性2、特征（1）客观性（2）不确定性（3）可测定性（4）损害性（二）风险因素、风险事故和损失1、损失。非故意的、非计划的、非预期的经济价值的减少2、风险事故。风险从可能变为现实、以致引起损失的具体事件3、风险因素。引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件（三）风险的处理 1、规避 2、控制 3、自留 4、转移二、保险的概念（一）关于保险定义的学说1、损失说（1）损失赔偿说：保险是一种损失赔偿合同。（2）损失分担说：强调损失赔偿中的合作分担。 （3）危险转嫁说：保险是一种危险转嫁机制。2、非损失说（损失说不能涵盖人身保险）（1）技术说：测定事故的发生比例和分摊金额的特殊技术。（2）欲望满足说：满足人们的生活需要和金钱欲望。（3）经济生活确保说（财产共同准备说）：安定经济生活，提高经济保障（共同准备）。（4）相互金融机关说：以发生偶然性事实为条件的相互金融机构，融通资金。 3、二元说（1）人身保险否定说：人身保险并不体现保险性质，而是带有储蓄或投资性质的金钱支付合同。（2）择一说：承认人身保险是真正的保险，但主张把人身保险与财产保险分别以不同的概念进行阐明。 （二）我国保险法上的定义 第 2 条 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 三、保险的基本构成（一）基本原理。 保险是集合具有同类危险的众多单位和个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险事故所致经济损失的补偿行为。1、宏观制度层面：社会财富的再分配活动 2、微观行为层面：商业保险行为 （二）构成要素1、以特定危险为对象可保危险的特征：（1）纯粹性（2）可能性（3）不确定性（对象、时间、地点、损失程度）（4）意外性（非故意）（5）未来性（6）同质性2、以共同团体承担及分散危险为基础3、以对危险事故所致损失进行补偿为目的4、以商业经营为手段第二节 保险的分类一、强制保险与自愿保险（实施方式）二、财产保险与人身保险（保险标的）三、原保险与再保险（责任次序）四、商业保险与社会保险（经营性质）第三节 保险的职能和作用一、保险的职能（一）基本...
