商业银行业务与管理VIP免费

第 8 章 商业银行业务与管理1．商业银行有哪些资产负债业务？商业银行的资产业务主要有以下三大类：贷款、投资和票据贴现。商业银行的负债业务主要有以下几类：吸收存款、借款、发行金融债券和增加资本金。2．商业银行的表外业务有哪些？表外业务分为广义的表外业务和狭义的表外业务。广义表外业务包括中间业务和狭义表外业务。 中间业务是指银行利用自己的便利而不动用自己的资产为顾客办理的服务，包括汇兑业务、信托业务、代理业务、租赁业务和信用卡业务等。狭义表外业务包括贷款承诺、担保、衍生金融工具和投资银行业务四大类。3．商业银行资产负债表的主要内容是什么？如何利用商业银行的资产负债表来分析商业银行的活动？商业银行资产负债表的主要内容是：资产方主要包括贷款、各类有价证券、在中央银行存款等等。负债方则主要有吸收存款、同业借款、从中央银行借款、发行债券等等。资产负债表是商业银行经营活动变动的综合反映。通过资产负债表的变化，可以大致判断商业银行资产与负债结构的调整，以及它承担的信用风险、流动性风险和市场风险的可能变化， 当然也可能大致判断商业银行的盈利趋势。但是， 仅凭资产负债表并不能准确、完善地得到商业银行经营的信息。4．商业银行资产负债管理的内容是什么？资产管理：（1）准备金管理； （2）贷款管理；（3）证券投资管理。负债管理：（1）资本管理；（2）存款管理； （3）借款管理。资产负债综合管理。5． 商业银行如何进行流动性管理？对商业银行而言，流动性管理的目的在于，当存款者提出取款需要时，应有足够的资金满足存款者的需要。 当存款者有大量取款需要时，商业银行可从资产和负债两个方面来满足。在资产方，应当持有充足的备付金或超额准备金，当持有的准备金也不足以满足取款需要时，商业银行可变现其它高流动性资产（如国债、央行债券等）以及其它资产。但商业银行变现资产来满足取款需要时，可能会遭受一定的损失。在负债方， 商业银行可通过货币市场拆入资金或从中央银行借款来满足存款者的取款需要。但无论如何， 充足的超额准备金是商业银行流动性管理的第一道防线。6． 什么是信用风险？商业银行如何管理信用风险？信用风险（ Credit Risk）又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险， 即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。商业银行进行信用风险管理...