1 支付系统相关业务知识介绍 一、清算账户头寸管理 直接参与者银行机构在清算账户内必须存有足够资金，用于本机构及所属间接参与者支付业务的资金清算。 大额支付系统的清算机制：逐笔实时发送、全额清算资金 大额支付系统对清算账户头寸足以支付的支付业务，实时进行资金清算。 小额支付系统的清算机制：批量发送支付指令，轧差净额清算资金 小额支付业务轧差净额在每场清算时点发送国家处理中心进行资金清算。 直接参与者银行机构应建立清算头寸变动情况实时监控制度，根据行内支付业务流的变动规律，定期测算存放央行的头寸余额，设定“余额警戒线”。 操作说明：“余额警戒线”可通过向国家处理中心发送清算账户警戒值设定变更报文（CMT605 ）进行设置；清算账户余额低于预定余额警戒线的，国家处理中心将会自动通知警戒线设置行。 直接参与者银行机构应安排专人专岗监控支付系统清算账户余额变动情况，对清算账户余额达到“清算警戒线”、轧差净额不足清算等情况，应及时报告，迅速处置。 操作说明：余额查询使用清算账户余额查询请求报文（CMT652），查询结果返回所查清算账户的当前余额和可用头寸。 可用头寸: ➢ 设置了余额最低控制金额的清算账户行： 可用头寸＝当前余额－余额最低控制金额－圈存资金 ➢ 未设置余额最低控制金额的清算账户行： 可用头寸＝当前余额－圈存资金 ！大额支付业务和小额轧差净额只 能 用圈存资金以外 的可用资金清算。 预期头寸 预期头寸＝清算账户可用头寸+队 列 中贷 记 该 清算账户的支付交 易 金额－队 列 中借 记 该 清算账户的支付交 易 金额 二 、净借 记 限 额管理 净借 记 限 额，是 指小额支付系统为 开 立清算账户的直接参与者设定的、对其 发生 支付业务的净借 记 差额进行控制的最高 额度。商 业银行通过小额支付系统发起 的贷 记 支付和借 记 回执 只 能 在净借 记 限 额内支付。 净借 记 限 额由 授 信 额度、质 押 品 和清算账户圈存资金组 成 ，其 中授 信 额度、质 押 品 由 NPC 负 责 初 始 设置，清算账户圈存资金由 直接参与者负 责 初 始 设置。 净借 记 限 额 = 授 信 额度+质 押 品 价 值+圈存资金。 2 直接参与者的净借记限额分配在CCPC 和NPC 两地使用，分别用来衡量直接参与者在两地的对其发生支付业务的净借记差额进行控制的最高额度...
