北美地区短期小额贷款（Payday loan）生意简介 这是一种自上世纪90 代在北美（美国、加拿大）大规模兴起的短期、小额贷款业务，它属于一种以借款人下一个薪水（工资）为还款保证的 俗称“领薪日贷款”或“发薪日预支贷款”
（ payday loan or payday advance)
这种贷款业务依赖客户的工作及受薪记录为信用依据并受州（美国）或省（加拿大）立法机构立法监管，由州（美国）或省（加拿大）政府颁发营业执照及执行年检
据统计，目前在美国约有 22,000 个营业所，年营业额为400 亿美元
相对的星巴克咖啡店有 8,624 个店，麦当劳有 14,000 个店（数据来源：USA TODAY《今日美国报》）
根据加拿大全国广播公司在线(CBC Online)2006 年发表的数据表明，加拿大有 1,300 个营业所，年营业额为20 亿加元
该贷款的客户群主要集中在工薪阶层，以及固定领取政府发放退休金，老人津贴，儿童补助金，社会福利金，失业保险金等人群
据加拿大小额贷款协会的统计，加拿大人的平均贷款额为加元 280/次，时间为14 天
本公司所在地的BC 省议会于2007 年三读通过并颁布了第 27 号法令，具体规范了这种贷款业务的商业行为
该法律规定：商家必须向贷款人公开一切贷款费用，包括利息，手续费，罚款利息，逾期利息等等
该法令还规定最高贷款利息不得高于23%/次，贷款额不得高于贷款人收入额的50%/次
实例：A 先生6 月份前半个月的实际收入是600 加元，他可以获得的最高贷款额是300 加元，费用为23%即69 加元
他的下一个受薪日是当月底也即还款日（15 天计），他应该向商家支付总共 369 加元并结清贷款（折合年利率为599
64%），同时可以选择开始下一轮的贷款
由于这种受政府严格监控以及极高回报的特点，使得进入这一业务领域的门槛非常高
