下载后可任意编辑Caroline9 讲 DIY 自己的理财规划方案 理财讲堂第八课已经于 2024 年 10 月 29 日 23 点结束，以下是根据当晚讲课及问答环节整理的课程笔记，供挖财财主独享！ 课题：DIY 自己的理财规划方案主讲人：Caroline9--直播正文-- 大家好！很久没跟财主们沟通了，今日在这里好好跟大家聊一下怎么做自己和家庭的 CFO。 从业近十年了，遇到客户问的最多的问题是我想理财，现在买什么产品好呢？不知道大家是不是也是这样的想法呢？今日想跟大家说理财，但是理财到底理什么呢？ 理财理的不是钱，而是人。理财三部曲，过去，现在，未来。搞懂了这个，我们理财投资才有方向，才能控制好节奏，做到心中有数。所谓过去体现在我们现有的资产跟财务状况，现在是我们现有的收支跟储蓄能力，而未来是我们努力为之奋斗的目标。所以要做一份切实可行的财务规划方案，首先要做知己——对自己和财务的全方位了解，才到知彼——了解市场上的投资工具，来帮助自己做好资产的累积跟升值。 我们今日就来聊聊如何做到知己。了解自己的财务，需要从三个层面：收支，资产负债，财务目标。 首先来看看收支，现场的财主们有多少能一下子报出自己的月度支出跟储蓄额的？通常我们比较松散的理财模式是这样的。 大家谈到理财都会想到股票，基金，甚至是黄金。因为这些投资工具需要非常专业的技能和市场敏感度，所以真正在这些工具上获利的很少，其实大家完全可以通过一种更简单的方法来管理自己的财务，用提高资金利用效率来改善自己的财宝累积速度。 之前在论坛里给大家提供过一份收支明细的表格，很多朋友都---------------------------------------------------------精品 文档---------------------------------------------------------------------下载后可任意编辑下载过，而我们每给一位客户提供财务咨询的时候都需要跟客户沟通这份表格里面的内容。原因很简单，工薪阶层大部分都是从月度或者年度的工资收入中储蓄自己的资金的。做好现金流管理，让每分钱花的有价值，不浪费每一笔资金的投资机会就能在很轻松的状态下做好储蓄。在这里，再次跟大家分享这个表格。 做好现金流管理是我们理财的基础，我们很多月光或者储蓄额不多的财主，主要的问题在于没有管理好自己的现金流。这种表给大家一个思路，根据这个思路好好整理一下自己的收入支出，支出方面有哪些是固定支出，哪些是可以有结余空间的弹性支出。支出栏中我用黄色标注出来的刚...
