01caijing.com 专业的互联网金融服务机构 互联网金融的三个层次（3）：互联网金融的基本内涵 2. 互联网金融的基本内涵 无论主流媒体还是相关从业机构都普遍认为：互联网必将改变金融，要么是金融机构依靠互联网技术和思维实现自我变革（如招商银行和平安银行）， 要么是互联网企业深入金融业务撼动传统格局（如阿里、腾讯和京东等）。相关研究多从技术和市场角度展开，认为其是科技与数据金融。而其中又以关于大型金融机构的互联网技术化和互联网公司的金融业务开拓为多。同时也关注新兴的P2P 借贷、众筹、移动支付等新鲜领域。 与此同时，新兴的“互联网金融”机构仍在源源不断地涌现，通过声称自己是“互联网金融领域的开拓者和领航者”，颇能起到一些宣传效果。但行业内外，不同个体和机构对于互联网金融都有着自己的认识与解读。总体来说，所谓的互联网金融是一个模糊不清、大而泛之的概念。我们认为，过重的技术视角、仅就现象总结既有事实是引发这一现象的重要原因，在现象与事实背后，存在需要我们耐心发掘的深刻逻辑。 2.1 电子商务对互联网金融的启发 对于互联网金融的考察，可以采用类比的方法，从一个相对成熟的互联网行业——电子商务着手，观察其创新逻辑。电子商务的初衷仅在于依托互联网技术把传统的商品贸易形式迁移至线上以降低交易成本、吸引价格敏感用户。但随着参与者的增加和交易额的上升，电子商务与传统商务的区别日益明显，已形成对传统商务的颠覆之势。 电子商务实现这一颠覆的步骤包括：首先，它通过新型的交易技术（线上交易、网络支付等）扩大了销售范围和消费者的选择权，提升消费体验，降低了商品展示与销售的成本；其次，它带动了企业的经营过程（依托信息系统的企业流程再造）、组织机构（依托快速信息交流的组织机构扁平化）和生产工具（柔性生产、制造技术）的优化，降低了生产与运输成本；第三，它为企业搜集、理解、响应用户的个性化需求提供了快速、低成本的手段（如在线反馈、客户关系管理系统，基于数据的客户需求分析系统等）。 01caijing.com 专业的互联网金融服务机构 换言之，电子商务以交易上网为契机，不但节省了交易成本、提高了商务效率，而且驱动、融合了整个产业链（包括生产、物流、渠道和支付）的改造，其特点在于： 1） 价值创新。电子商务把互联网作为商品销售渠道，与线下渠道形成差异化竞争策略。单就购买体验来讲，它与线下渠道互有长短，但是电子商务带来了关键的低成...
