中国银行贸易金融产品库(江苏省分行)2009 年7 月 © 中国银行股份有限公司江苏省分行国际结算部。如有疑问,敬请咨询国际结算部产品管理团队。 1 中国银行贸易金融产品库(江苏省分行)2009 年 7 月 © 中国银行股份有限公司江苏省分行国际结算部。如有疑问,敬请咨询国际结算部产品管理团队。 2 第一部分 结算业务产品 1 国际结算类产品 1.1出口信用证(Export Letter of Credit) 产品描述及特点 信用证是指一家银行(开证行)应客户(申请人)的要求和指示,以其自身的名义,在与信用证条款相符的条件下,凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人付款,或承兑并支付受益人出具的汇票;或授权另一家银行付款,或承兑并支付该汇票;或授权另一家银行议付。出口信用证又叫跟单信用证,它是一种有条件的银行支付承诺,只要出口商向开证行提交了符合信用证条款的单据,开证行就必须支付相应货款。 我行出口信用证主要服务内容包括: 审核国外开来的信用证和信用证修改的真实性并通知出口商; 对可接受的信用证加保兑; 转让及异地转证; 审核出口商交来的货运单据并向国外银行寄单; 负责来证的查询、催付款项、追收利息、补寄单据等; 办理出口信用证项下贸易融资业务(押汇/议付、贴现、福费廷和沉默保兑业务); 考核进口商信用。 产品功能 风险较低:开证行的银行信用取代进口商的商业信用,并为出口商提供有条件付款承诺; 中国银行贸易金融产品库(江苏省分行)2009 年 7 月 © 中国银行股份有限公司江苏省分行国际结算部。如有疑问,敬请咨询国际结算部产品管理团队。 3 主动性高:出口商只要保证单据质量,就可取得开证行的付款承诺;而单据质量完全处于出口商的控制之下; 费用转嫁:开立信用证等银行费用一般由进口商承担。 配套的融资服务(押汇/议付、贴现、福费廷和沉默保兑)解决出口商资金问题。 产品的目标客户 有进出口经营权的专业外贸公司、工贸公司、大型厂家、三资企业和中小企业。 产品风险提示 国家政治风险 银行信誉风险 从业人员素质风险 其他风险(单据邮寄遗失风险、货物灭失风险) 叙做条件/程序 何时宜选择出口信用证 不了解或不相信进口商的资信情况,需要对方银行提供额外承诺; 需要向本地银行申请打包贷款,为准备出口货物进行资金融通。 业务办理程序 进出口买卖双方签定协议或贸易合同; 进口商向银行申请...