支付系统架构整体设计详解CONTENTSPART01PART02产品分类模块功能PART03PART04业务流程参考架构01产品分类产品分类在不同的公司由于接入渠道和应用的差异，对支付产品分类略有不同。综合支付场景和流程，支付产品可以分为如下几类：支付产品是由支付系统对支付渠道进行封装而对业务方提供的支付能力。整体上来说，可以提供如下支付产品：ABC1.快捷支付；用户在完成绑卡之后，在支付的时候，不需要再输入卡或者身份信息，仅需要输入支付密码就可以完成支付。对于小额度的支付，甚至可以开通小额免密，直接完成支付。这种支付方式不会打断用户的体验，是目前主要的在线支付方式。一般快捷支付产品是通过封装银行或者第三方支付平台提供的快捷支付接口或者代付接口来实现的。2.网银支付；用户在支付的时候，需要跳转到银行网银页面来完成支付。在网银页面，需要输入用户的卡号和身份信息。这种支付方式会中断用户当前的体验，一般仅用于PCWeb上的支付。网银支付是封装银行提供的网银支付来实现。3.协议支付；协议支付也称代收或者代扣，代收指渠道授权商户可以从用户的银行账户中扣款，一般用于定期扣款，不用于日常消费。比如水电煤气、有线电视费。协议支付是通过封装银行、第三方支付提供的代扣或者快捷接口来实现。DEF4.平台支付；使用微信、支付宝等第三方支付平台来完成支付。使用时，一般需要用户预先安装支付平台系统（手机上），注册并登录到第三方支付平台，并且已经在该平台上完成绑卡等操作。由于微信、支付宝已经被大量使用，用户也产生对这些平台的信任，平台支付往往是电商公司的主要支付方式。5.外卡支付；对于由海外支付的需求，还需要提供外卡支付支持。国内不少支付渠道都能支持外卡支付，如支付宝全球购等。直接对接Paypal，也是目前用的最多的外卡支付渠道。6.话费支付；对于有包月小额类型的支付，手机话费也是一个不错的选择。目前也有一些平台可以支持话费支付，比如虹软、联动优势等。GHI7.虚币支付;不少公司会有自己的虚拟币，比如京豆、Q币等。这些虚币也可以作为一种支付方式。8.账户支付;也称为余额支付、零钱支付等。指为用户建立本地账户，支持充值，之后可以使用这个账户来完成支付。9.信用支付；如京东的白条，蚂蚁花呗等，指使用信用账户进行透支，类似信用卡支付。02模块功能模块功能支付产品根据其支付能力，对外提供不同的功能。整体上来说，一般支付产品需要提供如下接口：支付产品根据其支付能力，对外提供不同的功能。整体上来说，一般支付产品需要提供如下接口：ABC1.签约和解约；在快捷支付、代扣等产品中，用户在使用前，需要先完成签约。签约可以在渠道侧进行，一般第三方支付采用这种方式，当电商需要接入时，让第三方给授权。银行和银联的签约一般是在电商侧进行，电商侧负责收集用户的信息，调用银行和银联的接口进行签约。签约后，后续的支付行为就使用签约号来进行，无需再输入个人信息。和签约相对应，解约则是取消签约关系。2.支付；支付是少不了的操作。不同产品中支付行为不一样。快捷支付是在电商服务器上发起，请求渠道进行支付；网银支付则是跳转到银行支付网关上进行;而账户支付、虚币支付，则是在本地进行的。3.撤销和退款；有些渠道区分撤销和退款，比如银联、农行等，撤销指取消当天在渠道侧未结算的交易；而退款仅针对已经结算的交易。有些渠道则不作区分。DEF4.查询签约状态；对于需要签约的交易，可以通过这个接口来查询签约状态。5.查询订单状态；通过这个接口来查询支付清单状态以及退款的订单状态。6.预授权；预授权交易用于受理方向持卡人的发卡方确认交易许可。受理方将预估的消费金额作为预授权金额，发送给持卡人的发卡方。GHI7.预授权撤销；对已成功的预授权交易，在结算前使用预授权撤销交易，通知发卡方取消付款承诺。预授权撤销交易必须是对原始预授权交易或追加预授权交易最终承兑金额的全额撤销。8.预授权完成交易；对已批准的预授权交易，用预授权完成做支付结算。9.预授权完成撤销；预授权完成撤销交易必须是对原始预授权完成交易的全额撤销。预授权完成撤销后的预授权仍然有效。JK10.对账；通过FTP或...
