2015 年 大 连 十 佳 金 牌 理 财 师 经 典 案 例 精 彩 解 析 （ 上 ） 中 国 工 商 银 行 张 丹 案 例 概 述 苏 先 生 ， 37 周 岁 ， 外 企 副 总 ， 年 收 入 50 万 元 ， 太 太 是 私 企 会 计 ， 年 薪7 万 元 ， 女 儿 今 年 6 岁 。 苏 先 生 目 前 有 一 套 自 住 无 贷 款 住 房 ， 价 值 约 180 万 元 ，定 期 存 款 100 万 元 ， 流 动 资 金 约 100 万 元 。 家 庭 月 支 出 10000 元 ， 经 济 条 件 优越 ， 现 有 财 富 可 以 满 足 他 和 家 人 的 生 活 需 求 。 财 务 状 况 分 析 1.净 资 产 投 资 比 重 较 小 ： 苏 先 生 曾 参 与 过 一 定 的 股 票 投 资 ， 但 是 没 有太 多 时 间 关 注 市 场 状 况 ， 需 做 好 资 产 组 合配置。 2.流 动 性比 率较 高： 按照家 庭 的 开支 情况 ， 流 动 性大 大 高于备用金 的标准， 10 万 元 备用金 绰绰有 余， 另外 的 流 动 资 产 可 以 用于其他 投 资 。 3.负债率较 低： 完全可 以 考虑合理 利用财 务 杠杆， 选择适当的 金 融工具， 完成近期 和 中 远期 的 理 财 需 求 ， 因此可 以 考虑适当地增加负债， 形成资 产扩张 性。 4.家 庭 保障不足 ： 苏 先 生 是 家 庭 中 的 顶梁柱， 也是 家 中 主要收 入 来源，夫妇二人 目 前 没 有 任何商 业保险。 苏 先 生 将来还要面对女 儿 升学或者出 国 的 问题， 必须预先 做 好 保险规划， 从而有 效防范家 庭 保障类风险。 理 财 建议 1.风险承受能力分 析 根据苏 先 生 的 投 资 经 验和 年 龄以 及家 庭 状 况 ， 经 风险评级为成长型客户， 风险承受能力较 好 ， 建议选择稳健的 投 资 组 合， 以 确保家 庭 资 产 的 保值 和增值 。 2.资 产 配置比 例 （ 1） 按照苏 先 生 资 产 情况 ， 首先 推荐40%的 资 金 购买结构化理 财 产 品的 优 先 级份额， 固定 收 益在6.5%-7.0%之间 ， 该产 品具有 安全垫设计 且收 益稳健，基本上 能够抵御通胀的 风险， 以 达到财 富 增值 保值 的 目 的 。（ 2） 其次， ...
