有关网络金融的反洗钱调研报告—谈网络金融形势下的反洗钱工作近两年我国的证券行业进行了突飞猛进的发展，更多的金融创新产品首先能够满足不同类型投资者的需求，另首先由于无纸化交易，服务方面、快捷、高效，经营成本低等特点为社会活动带来了诸多的便利。从淘宝的支付宝联合天弘基金共同打造的余额宝开始，网络金融时代正式拉开帷幕。我部也在今年初开展了见证开户，并于中下旬正式推出了网上开户，投资者能够通过网络自助办理开户及部分业务。随着网络金融为广大投资者带来了便利，也由于网络的虚拟性、复杂性、跨区域性等特点为不发分子的洗钱活动提供了可乘之机，反洗钱工作面临的诸多问题给证券金融机构带来了严峻的挑战。网络金融时代的反洗钱工作隐患和问题以下：1、 互联网金融是金融行业的必然趋势，但他离不开法律的规范和保障。现在我国仍没有一部完整的有关互联网金融业务开展的法律规章制度，缺少对互联网金融严密有效的监管，且现有的反洗钱法律法规重要针对金融机构或特定非金融机构的传统业务，较难规范互联网金融业务的发展。这给不法分子提供了更多的便利，增加了反洗钱工作开展的难度，使得互联网金融活动难以有序健康地开展。2、 互联网金融的无纸化交易增加了监查交易的难度互联网金融产品的购置是采用无纸化方式，客户通过互联网能够随意自主购置金融理财产品，划转资金不必注明用途且没有单据，只有转账流水和业务流水。在投资者网络自助开户过程中，全部的资料都采用电子凭证，客户身份确认通过远程视频见证方式，而传统方式，客户要持身份证临柜办理，填写有关合同文本，风险测评等，购置金融产品也得填写有关合同和合同，对频繁的大额交易容易监测。相对于传统业务的办理，无纸化交易过程中金融机构更难对其资金进行监控和分析，这也就增加了对可疑交易监查难度。3、 客户身份识别 客户识别时金融机构反洗钱工作的第一道防线，金融机构通过确认客户的真是身份及时发现涉嫌违法犯罪的可疑客户从而在源头上防止洗钱，从而有效保护金融体系的安全和稳定。但是互联网金融业务的隐蔽性和虚拟性严重妨碍了客户身份识别的开展。如支付宝的余额宝业务及淘宝上的理财产品购置，投资者的信息和业务办理都能够在匿名方式下进行，造成无法分辨客户身份的真实性和有效性。4、 交易机制不够严格客户通过网络进行资金划转没有有关机制对其交易进行限制，如实际操作中对资金的划转较为宽松，不法分子能够通过开立多账户进行资金...
